揭秘超市購(gòu)物卡回收利益鏈條
早在去年6月，國(guó)家工商總局等七部委聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》中就有明確規(guī)定，實(shí)行購(gòu)物卡實(shí)名制。那么，這項(xiàng)規(guī)定為何難以對(duì)火熱的回收購(gòu)物卡生意起到降溫作用？旨在防止腐敗的購(gòu)物卡實(shí)名制是否又成了“紙上談兵”？
隨著中秋、國(guó)慶雙節(jié)來(lái)臨，購(gòu)物卡成了各大商場(chǎng)、超市的新寵。與此同時(shí)，“黃牛”也開(kāi)始瘋狂地倒賣(mài)購(gòu)物卡。據(jù)了解，此類(lèi)“生意”因?yàn)榈唾I(mǎi)高賣(mài)而利潤(rùn)頗豐，“黃牛”月入過(guò)萬(wàn)元者比比皆是。
購(gòu)物卡回收為何利潤(rùn)如此豐厚？是什么原因催熱了購(gòu)物卡回收行業(yè)？相關(guān)部門(mén)對(duì)此如何監(jiān)管？記者近日在新疆維吾爾自治區(qū)首府烏魯木齊市進(jìn)行了調(diào)查。
回收購(gòu)物卡利潤(rùn)豐厚
“收卡，收卡，購(gòu)物卡換現(xiàn)金！”日前，記者途經(jīng)烏魯木齊天山百貨大樓時(shí)，看到一個(gè)三十歲左右的男子拿著一疊卡片向過(guò)路行人發(fā)放，還不時(shí)地吆喝。
發(fā)卡人自稱張經(jīng)理，烏魯木齊市任何一家商場(chǎng)、超市的購(gòu)物卡他都收，但價(jià)位有所區(qū)別。友好商場(chǎng)、天百名店、天山百貨3家的購(gòu)物卡按9.3折回收，也就是1000元的購(gòu)物卡，可兌換現(xiàn)金930元；匯嘉時(shí)代和王府井的購(gòu)物卡則分別按9折、9.1折回收。
記者在與張經(jīng)理的交談中，了解到了他的“生意經(jīng)”。
記者：兌換購(gòu)物卡的人多嗎？
張經(jīng)理：用購(gòu)物卡在大商場(chǎng)買(mǎi)東西根本不劃算，還不如兌換成現(xiàn)金，那樣用起來(lái)多方便。
記者：如果數(shù)額大，能“消化”得了嗎？
張經(jīng)理：沒(méi)問(wèn)題，你有多少我就收多少。我們有專(zhuān)門(mén)人員“消化”回收來(lái)的購(gòu)物卡，在發(fā)卡商場(chǎng)和超市，顧客購(gòu)物時(shí)，我們和顧客商量，繳費(fèi)時(shí)由我們刷卡，對(duì)方給我們支付現(xiàn)金。我們的價(jià)格很優(yōu)惠：消費(fèi)1000元，可便宜50元，很多人都愿意。這樣的話，1000元的購(gòu)物卡按9.3折回收，我們一次掙20元。
記者：那一月能賺多少錢(qián)？
張經(jīng)理：個(gè)人回收，一個(gè)月也就6000元左右，做得好的收入過(guò)萬(wàn)也不稀奇。
除此之外，記者還從張經(jīng)理處了解到，節(jié)前很多商場(chǎng)都搞促銷(xiāo)活動(dòng)，顧客持購(gòu)物卡消費(fèi)打折，所以兌換現(xiàn)金者少。而節(jié)后，手頭上有購(gòu)物卡的人往往會(huì)將其套現(xiàn)，所以節(jié)后才是兌換高峰期。
網(wǎng)絡(luò)交易也很火
記者走訪發(fā)現(xiàn)，除了少數(shù)人專(zhuān)做購(gòu)物卡回收買(mǎi)賣(mài)外，一些小型煙酒店和禮品回收店在回收名煙、名酒等貴重禮品的同時(shí)，也不放過(guò)回收購(gòu)物卡的“商機(jī)”。在烏市紅山東路一家禮品回收店，兩三平方米的鋪面里擠滿了顧客，生意紅火。店老板和張經(jīng)理一樣，任何一家商場(chǎng)的購(gòu)物卡都收。
不僅如此，隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，從事購(gòu)物卡回收的人也瞄上了網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)，以尋求擴(kuò)大市場(chǎng)和隱蔽交易。
記者在一家搜索網(wǎng)站輸入“回收購(gòu)物卡”，發(fā)現(xiàn)前3條鏈接都來(lái)自烏市煙酒禮品商行的網(wǎng)站。其中一家藍(lán)天煙酒禮品商行的孔經(jīng)理告訴記者，他們長(zhǎng)期做回收禮品生意，有專(zhuān)門(mén)的鑒定估價(jià)團(tuán)隊(duì)，對(duì)購(gòu)物卡也是“來(lái)者不拒”。
有需求自然有市場(chǎng)。前幾日，烏魯木齊市民孫女士從單位領(lǐng)到了兩張1000元的商場(chǎng)購(gòu)物卡，而她愛(ài)人的單位也發(fā)了一張購(gòu)物卡，由于發(fā)卡商場(chǎng)的東西比較貴，且離孫女士家很遠(yuǎn)，購(gòu)物極不方便，聽(tīng)說(shuō)購(gòu)物卡能換成現(xiàn)金，孫女士很快以9.3折出售了3張購(gòu)物卡。
實(shí)名制“紙上談兵”
購(gòu)物卡回收行業(yè)如此繁榮，難道僅因?yàn)閮稉Q成現(xiàn)金更便于消費(fèi)嗎？催熱購(gòu)物卡回收行業(yè)的深層原因又是什么？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，購(gòu)物卡回收過(guò)程中所產(chǎn)生的高額利潤(rùn)是驅(qū)使大批人從事此行業(yè)的動(dòng)力，而購(gòu)物卡實(shí)名制落實(shí)不到位，其發(fā)放、使用、回收缺乏有效的監(jiān)督管理，則給回收購(gòu)物卡者提供了極大的“便利”。
據(jù)悉，為了規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡(購(gòu)物卡)管理，去年6月，國(guó)家工商總局等七部委聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》中明確規(guī)定，實(shí)行購(gòu)物卡實(shí)名制，不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元。單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元(含)以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元(含)以上的，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買(mǎi)，不得使用現(xiàn)金。
連日來(lái)，記者先后走訪了烏魯木齊市多家商場(chǎng)、超市，發(fā)現(xiàn)除個(gè)別商家規(guī)定購(gòu)物卡的面值最大為1000元、萬(wàn)元以上必須登記外，大多數(shù)商家、超市均未對(duì)購(gòu)物卡的面值和支付方式進(jìn)行約束，大都是“來(lái)者不拒”。即使實(shí)行實(shí)名登記的商場(chǎng)、超市，也只是登記一次性購(gòu)卡人的名字，具體到誰(shuí)使用，則無(wú)法確定。
由此可見(jiàn)，購(gòu)物卡持有人將卡交給他人回收套現(xiàn)，根本無(wú)從查起，旨在防止腐敗的購(gòu)物卡實(shí)名制也就成了“紙上談兵”。
缺乏法律約束監(jiān)管難
回收購(gòu)物卡看似利潤(rùn)豐厚，其實(shí)暗藏風(fēng)險(xiǎn)。
“現(xiàn)在有人用復(fù)制卡行騙，兩張卡一模一樣，并進(jìn)行捆綁，驗(yàn)卡時(shí)沒(méi)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，但付完錢(qián)后卡就被刷空了。”長(zhǎng)期回收購(gòu)物卡的柴經(jīng)理告訴記者，他曾遇到過(guò)這種情況，兌換現(xiàn)金者見(jiàn)錢(qián)到手，就聯(lián)系同伙在最短時(shí)間內(nèi)刷卡消費(fèi)，當(dāng)回收者再次驗(yàn)卡時(shí)，卡里的錢(qián)已經(jīng)沒(méi)有了。“所以，在回收面值較大的購(gòu)物卡時(shí)，我們會(huì)很謹(jǐn)慎”。
那么，相關(guān)部門(mén)又是如何監(jiān)督管理回收購(gòu)物卡這一行業(yè)的呢？
烏魯木齊市工商局消保處處長(zhǎng)韓小軍接受記者采訪時(shí)說(shuō)，回收購(gòu)物券、購(gòu)物卡是近幾年才出現(xiàn)的新事物，由于目前沒(méi)有相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行約束，相關(guān)職能部門(mén)監(jiān)管難度大。
新疆律師王文利則認(rèn)為，回收購(gòu)物卡者從事的是一種商事經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)到工商部門(mén)進(jìn)行注冊(cè)登記，并依法納稅，個(gè)人從事回收業(yè)務(wù)則屬違法行為。他表示，在當(dāng)前缺乏法律監(jiān)管的條件下，容易產(chǎn)生消費(fèi)糾紛，又因?yàn)橘?gòu)物卡實(shí)名制落實(shí)不到位，購(gòu)物卡在轉(zhuǎn)讓和消費(fèi)中，交易雙方一旦權(quán)益受損，將難以維權(quán)。(法制日?qǐng)?bào))
新聞速遞
大額購(gòu)物卡下月起將實(shí)名
預(yù)付卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，您手中的購(gòu)物卡、公交卡等都屬于預(yù)付卡。
為了更好地發(fā)揮預(yù)付卡在便利公眾小額非現(xiàn)金支付、擴(kuò)大消費(fèi)方面的積極作用，防范預(yù)付卡被利用進(jìn)行洗錢(qián)套現(xiàn)等違法違紀(jì)活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)持卡人的合法權(quán)益，按照規(guī)范發(fā)展、從嚴(yán)管理的思路，中國(guó)人民銀行近日制定并發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，《辦法》自2012年11月1日起施行。
購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的應(yīng)實(shí)名
預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。前者是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)付卡；后者是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。《辦法》規(guī)定，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)1000元。
《辦法》要求，個(gè)人或單位購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并提供有效身份證件。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人身份，核對(duì)有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。
《辦法》還要求以銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡和充值。單位一次性購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡5000元以上，個(gè)人一次性購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡5萬(wàn)元以上，或辦理一次性5000元以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式，不得使用現(xiàn)金，以增加購(gòu)卡和充值透明度。
“通過(guò)以上規(guī)定，在發(fā)行、購(gòu)買(mǎi)、充值等環(huán)節(jié)落實(shí)實(shí)名要求，有利于防止預(yù)付卡被用于洗錢(qián)、套現(xiàn)等活動(dòng)。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)。
不記名預(yù)付卡不得贖回，小額公交領(lǐng)域不記名預(yù)付卡除外
《辦法》規(guī)定，記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年。
這位負(fù)責(zé)人表示，單次購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡金額在1萬(wàn)元以下時(shí)，由于未達(dá)到實(shí)名制度要求，因此，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)行、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)無(wú)法記載任何關(guān)于購(gòu)卡人、持卡人的信息。“若允許持卡人贖回不記名預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人辦理贖回時(shí)無(wú)任何信息可供核對(duì)，也無(wú)法記錄贖回人的任何個(gè)人信息，這或?qū)?dǎo)致不記名預(yù)付卡淪為洗錢(qián)、套現(xiàn)的工具。”
不過(guò)，考慮到部分預(yù)付卡主要應(yīng)用于公共交通領(lǐng)域，與廣大人民群眾的日常生活關(guān)系密切，在現(xiàn)實(shí)中確實(shí)存在贖回小額不記名公共交通領(lǐng)域預(yù)付卡的合理需求，《辦法》規(guī)定，對(duì)余額在100元以下的公共交通領(lǐng)域不記名預(yù)付卡，允許按約定贖回。
禁止用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值
《辦法》禁止使用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值。
這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這么做可以有效防范預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞。“根據(jù)對(duì)預(yù)付卡市場(chǎng)的調(diào)查了解，為逃避對(duì)常規(guī)套現(xiàn)方式的監(jiān)管和打擊，用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡或充值、再通過(guò)地下交易市場(chǎng)變現(xiàn)已經(jīng)成為套現(xiàn)新手法；盡管《辦法》通過(guò)限額發(fā)行、實(shí)名購(gòu)卡和限期贖回等方式增加了信用卡套現(xiàn)難度，但有必要從源頭上切斷預(yù)付卡和信用卡之間的‘以卡購(gòu)卡、以卡充卡’行為，徹底杜絕信用卡在預(yù)付卡領(lǐng)域套現(xiàn)行為的發(fā)生。”
此外，從行業(yè)實(shí)踐看，部分預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)已從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度出發(fā)，自覺(jué)關(guān)閉了其售卡系統(tǒng)中客戶使用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的功能。
不允許預(yù)付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道
《辦法》規(guī)定，預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi)；二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過(guò)5000元。
這位負(fù)責(zé)人坦言，不允許預(yù)付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，主要是考慮現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度和監(jiān)管體制尚未健全；網(wǎng)絡(luò)支付賬戶與銀行賬戶綁定，二者可以進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，在這種情況下，預(yù)付卡在網(wǎng)絡(luò)商戶使用將由于其匿名性而滋生套現(xiàn)、洗錢(qián)等問(wèn)題。
為引導(dǎo)預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展，《辦法》適度掌握制度設(shè)計(jì)的靈活性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控的小額便民支付給予特例安排。這位負(fù)責(zé)人舉例說(shuō)，“部分地方政府出于方便群眾繳費(fèi)考慮，鼓勵(lì)預(yù)付卡通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付渠道繳納水、電、氣等公共事業(yè)費(fèi)用，滿足了廣大群眾全天候繳費(fèi)、不排隊(duì)繳費(fèi)的合理需求。考慮到這類(lèi)預(yù)付卡在現(xiàn)實(shí)中應(yīng)用比較普遍，且其交易背景真實(shí)、可信、有據(jù)可查，因此，《辦法》允許預(yù)付卡通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付渠道繳納公共事業(yè)費(fèi)。”(人民日?qǐng)?bào)，記者 田俊榮)
