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客戶被復(fù)制盜刷68萬(wàn)背后:銀行卡犯罪漸成規(guī)模

誰(shuí)辦了你的銀行卡

武漢的王愛芬怎么也想不通,自己的銀行卡被復(fù)制盜刷68萬(wàn)元,事發(fā)近半年,官司打了好幾個(gè)月,至今不知誰(shuí)該承擔(dān)責(zé)任。

王女士的遭遇,是中國(guó)銀行卡安全隱憂的一種,包括復(fù)制盜刷、信用卡盜刷、身份信息被利用制卡進(jìn)行非法活動(dòng)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2011年末,全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡29.49億張,平均一個(gè)中國(guó)人就擁有兩張銀行卡。銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的比重也占到近一半。而銀行卡犯罪的產(chǎn)業(yè)鏈也在銀行卡消費(fèi)不斷發(fā)展中形成規(guī)模。

近日,第一財(cái)經(jīng)(微博)電視記者喬裝買家,在與一伙販賣銀行卡復(fù)制設(shè)備的不法分子進(jìn)行了近一個(gè)月的周旋后,終于得以當(dāng)面接觸,探秘了銀行卡復(fù)制的玄機(jī)。這伙人販賣的一種設(shè)備,1秒鐘內(nèi)就可以復(fù)制你的銀行卡,而這種復(fù)制設(shè)備,8000元就能買一套。

同時(shí),記者還就網(wǎng)絡(luò)兜售銀行卡現(xiàn)象進(jìn)行追蹤,發(fā)現(xiàn)大量“休眠卡”其實(shí)被當(dāng)作商品任意出售,而買卡的目的很可能是用來進(jìn)行“詐騙、洗黑錢”等不法用途。

68萬(wàn)被盜刷

今年1月8日,王愛芬的手機(jī)突然收到一條短信,信息顯示她的一張銀行卡刷卡消費(fèi)了10萬(wàn)多元,剛開始她以為是詐騙短信,并沒在意。

不過她一會(huì)就注意到,發(fā)這條短信的是這家銀行的客服電話。越想越不對(duì)勁的王愛芬趕緊打電話給銀行客服,辦理了掛失。

王愛芬向記者講述:“就在掛失的過程當(dāng)中,又接連來了3條短信,總共說我消費(fèi)了68萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)抱著一種僥幸的心理,就滿以為這個(gè)事是假的,當(dāng)時(shí)不死心嘛。”

事后王女士報(bào)了警,警方初步判斷,王愛芬的銀行卡被人復(fù)制了,而且被復(fù)制了多張,作案者在不同的地點(diǎn),約好同時(shí)進(jìn)行刷卡消費(fèi)。

在銀行卡被復(fù)制盜刷后,王女士將開卡行告上了法庭。她認(rèn)為,銀行沒有盡到保護(hù)其存款安全的責(zé)任。

不過,雖然事發(fā)將近半年,官司打了好幾個(gè)月,但法院那邊至今沒有任何消息。王愛芬代理律師付軍對(duì)記者表示:“爭(zhēng)議就是在這樣的案件當(dāng)中,到底是不是儲(chǔ)戶本人,還是委托給他人來取款,或者這張卡到底是不是用于了真實(shí)的交易,這是一個(gè)事實(shí)的爭(zhēng)議。”

也就是說,在這樣的案件中,儲(chǔ)戶本人要向法院證明盜刷卡的人跟本人沒有關(guān)系,也未曾委托其他人交易過。但這樣的舉證,對(duì)一個(gè)普通儲(chǔ)戶太難了。

銀行卡復(fù)制玄機(jī)

王愛芬的銀行卡到底是如何被復(fù)制的?銀行卡,這個(gè)和儲(chǔ)戶利益緊密相關(guān)的卡片怎么這么容易就被人復(fù)制了呢?

記者經(jīng)過調(diào)查,發(fā)現(xiàn)廈門有不法分子販賣銀行卡復(fù)制器,在經(jīng)過近一個(gè)月的反復(fù)聯(lián)系、試探后,對(duì)方同意當(dāng)面交易,并傳授使用方法。

在和對(duì)方經(jīng)歷多次溝通后,記者最終在廈門見到了這些不法販賣者。對(duì)方聲稱,這種機(jī)器來自臺(tái)灣地區(qū)。

一名年輕男子拿了一臺(tái)筆記本電腦,向記者演示如何使用銀行卡復(fù)制器。年輕男子拿著記者自己的銀行卡在一個(gè)微型的讀卡器上一刷,也就1秒鐘,這張卡的所有信息就存到了讀卡器上。

年輕男子告訴記者,銀行卡的磁條存有三軌信息,其中第二軌存的是卡號(hào)。只要將這三軌信息通過電腦軟件寫到空白卡上,那么銀行卡就被復(fù)制克隆了。

為了驗(yàn)證對(duì)方的說法,記者拿著自己那張被復(fù)制的克隆卡,到酒店外找了個(gè)ATM機(jī)取錢,事實(shí)證明,這張克隆卡也能順利取出錢來,而且取款憑證上打印的卡號(hào)就是記者自己被復(fù)制的那張銀行卡卡號(hào)。

在酒店,這個(gè)年輕人告訴記者,銀行卡復(fù)制器,借記卡和信用卡都能復(fù)制,不過如果卡有密碼的話則要通過其他手法獲取。如果在餐館里,需要偷看;如果是在ATM機(jī)上,最好安裝微型攝像頭來偷拍取得,于是他又開始演示如何安裝攝像頭。

按照他們的介紹,不法分子通常將微型讀卡器偽裝成吸卡口安裝到自動(dòng)取款機(jī)上,獲取銀行卡卡號(hào),再配合攝像頭拍到取款人取款時(shí)輸入的密碼,就可以成功制作出一張克隆卡。

“被辦卡”背后的秘密

復(fù)制盜刷,錢直接受損失,很容易被發(fā)現(xiàn),銀行卡還有另外一種安全隱憂是,在自己毫不知情的情況下,被人偷辦了銀行卡。

善良的人們通常認(rèn)為這是因?yàn)殂y行里的工作人員為了完成業(yè)績(jī),不得已找尋不同人的身份信息辦理的銀行卡,而這些銀行卡即使違規(guī)辦了,也是不會(huì)使用的“休眠卡”。

不過,第一財(cái)經(jīng)電視記者近日經(jīng)過調(diào)查,驚人地發(fā)現(xiàn):就是我們以前認(rèn)為的“休眠卡”其實(shí)被當(dāng)作商品任意出售,而買卡的目的很可能是用來進(jìn)行“詐騙、洗黑錢”等不法用途。

記者在谷歌上搜索“出售銀行卡”,竟然出現(xiàn)了6010000條相關(guān)結(jié)果,幾乎每一條都是專門出售銀行卡的網(wǎng)站,記者在其中挑選了一個(gè)名為“中國(guó)誠(chéng)保銀行卡辦理中心”。它的首頁(yè)上寫著:“本中心有大量真實(shí)身份證辦理的全國(guó)各地各大銀行全新銀行卡”。網(wǎng)站上,QQ號(hào)、24小時(shí)全國(guó)服務(wù)熱線等聯(lián)系方式一應(yīng)俱全。

記者以買卡人的身份撥通了一個(gè)電話,賣家表示,這些銀行卡要多少就有多少,不帶網(wǎng)銀賣150元,帶網(wǎng)銀300元一張,而且可以辦理完全不同開戶人信息的不同開戶行的銀行卡。

但是這些卡買來是做什么用的呢?在跟記者的通話中,賣家多次強(qiáng)調(diào)不會(huì)干涉記者買卡的用途。有趣的是,在這個(gè)“中國(guó)誠(chéng)保銀行卡辦理中心”的網(wǎng)站首頁(yè)上,賣家卻用粗體字做了一條“警示”,表示這個(gè)網(wǎng)站出售的銀行卡僅供收藏使用,嚴(yán)禁用來洗錢、詐騙、綁架勒索等非法活動(dòng)。但在記者看來,這條“警示”似乎暗示了什么。

為了讓記者放心交易,賣家表示可以在淘寶上用支付寶擔(dān)保購(gòu)買,貨到確認(rèn)后再付款。對(duì)方通過QQ給記者發(fā)送了一個(gè)淘寶鏈接。記者打開鏈接,發(fā)現(xiàn)是一個(gè)出售U盤的網(wǎng)頁(yè),賣家向記者解釋這樣是為了掩人耳目。

根據(jù)這個(gè)鏈接,記者分別在淘寶網(wǎng)上拍下了幾家銀行的附帶網(wǎng)銀銀行卡。兩天后,記者收到了來自山東濟(jì)南的快遞包裹。記者打開包裹,發(fā)現(xiàn)里面除了銀行卡、密碼網(wǎng)銀U盾,還有詳細(xì)的銀行卡開戶資料,資料上詳細(xì)地標(biāo)注著開戶人的姓名、身份證號(hào)、辦理時(shí)間以及開戶銀行,其中,工行農(nóng)行的銀行卡開戶行都是在北京,建行銀行卡的開戶行則是在濟(jì)南。

為了了解這買來的銀行卡究竟是如何辦理出來的,會(huì)不會(huì)是假的銀行卡,根據(jù)開戶資料上的銀行章,記者到山東濟(jì)南找到了這家建設(shè)銀行濟(jì)南歷下支行分理處。經(jīng)過工作人員核查,他們確認(rèn)記者在淘寶網(wǎng)上買到的這張銀行卡的確是在這家銀行辦理的。

記者問銀行:辦卡是必須要本人來嗎?銀行回答:辦卡必須本人來。如果不是本人的話,辦出卡來也是沒法用的。

銀行開戶資料顯示,記者購(gòu)買的這張建行銀行卡的持卡人叫李賀慶。那么,這張卡究竟是不是李賀慶本人辦的?為什么又被販賣到了網(wǎng)上呢?帶著這些疑問,記者通過多方打探,電話找到了正在石家莊某學(xué)校就讀的李賀慶。

記者問李賀慶有沒有辦這張建行的卡,她回答說沒有,也不知道這個(gè)事情。

李賀慶的銀行卡究竟是如何被辦理,又是誰(shuí)來辦理的,盡管我們已經(jīng)努力去尋找答案,但由于李賀慶本人和校方并無配合意愿,使得目前答案仍然無處可尋。

缺乏保障的銀行卡

公安部公布的數(shù)據(jù)顯示,2011年全國(guó)破獲的銀行卡犯罪案件達(dá)到了2萬(wàn)多起。那么,究竟誰(shuí)該來為銀行卡風(fēng)險(xiǎn)埋單呢?銀行是否盡到了保護(hù)公民存款安全的責(zé)任呢?

付軍告訴記者,類似王女士的案件,這兩年他代理了有十多起,僅有一個(gè)案件在4年后最終得到了銀行的全額賠償,能夠勝訴并不是儲(chǔ)戶找到了證據(jù),只是在終審前夕,警方在辦理另外一起案子中碰巧抓到了復(fù)制銀行卡的罪犯,才得以為儲(chǔ)戶洗脫了嫌疑。

李賀慶“被辦銀行卡”的事件也不是個(gè)例,網(wǎng)絡(luò)上出售的銀行卡已經(jīng)可以用批量計(jì)算,一旦在我們名下的銀行卡被不法分子用來洗黑錢、收取綁架勒索費(fèi),那顯然將我們置于危險(xiǎn)境地,這個(gè)責(zé)任到底該由誰(shuí)來負(fù)?是賣卡的不法分子?是套取我們個(gè)人信息的單位機(jī)構(gòu)?還是這些掛著國(guó)家信用的國(guó)有銀行呢?

法學(xué)博士、律師高子程告訴記者,真正的銀行卡所有人如果對(duì)自己銀行卡被人利用犯罪的事情不知情,就不需要承擔(dān)任何法律責(zé)任,不過道理雖然簡(jiǎn)單,但如何證明自己真的與犯罪人沒有關(guān)系卻是一個(gè)難點(diǎn)。

銀行卡買賣在網(wǎng)上泛濫,說明了銀行對(duì)于銀行卡的辦理疏于監(jiān)管。銀行卡復(fù)制案件越來越多,說明銀行沒有盡到保護(hù)儲(chǔ)戶存款安全的責(zé)任。事實(shí)上,當(dāng)類似案件發(fā)生后,銀行總是想方設(shè)法推卸責(zé)任,另外在我國(guó)相關(guān)法律中,對(duì)持卡人與發(fā)卡銀行之間的責(zé)任認(rèn)定并不明晰,以至于持卡的儲(chǔ)戶在被人盜刷盜取錢財(cái)之后,依然很難在司法上獲得有力的支持。而銀行卡產(chǎn)業(yè)也缺乏專門的監(jiān)管部門,法律對(duì)銀行卡犯罪的量刑也并不嚴(yán)厲,導(dǎo)致了銀行卡犯罪叢生。

對(duì)于銀行卡犯罪,公安系統(tǒng)一直進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。去年1月,公安部部署全國(guó)公安機(jī)關(guān)開展為期10個(gè)月的 “天網(wǎng)—2011”打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。“天網(wǎng)—2011”專項(xiàng)行動(dòng)中,全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲銀行卡犯罪案件2.4萬(wàn)起,同比增長(zhǎng)16.4%,挽回經(jīng)濟(jì)損失4億元。(詳細(xì)報(bào)道請(qǐng)關(guān)注今日第一財(cái)經(jīng)電視的系列報(bào)道)

已有8800條與銀行卡犯罪相關(guān)的微博 參與討論
標(biāo) 簽:雙匯 蛆蟲門 孕婦 胎兒
 

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