在銀監(jiān)會7月16日正式下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）中強(qiáng)調(diào)，持卡人激活前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用。
而記者卻發(fā)現(xiàn)，由于信用卡成本過高，導(dǎo)致部分銀行仍對未激活的信用卡收取年費(fèi)。
個別銀行信用卡未激活仍收年費(fèi)
在記者咨詢的銀行中，建行、交行的信用卡不激活的話可以免除首年年費(fèi)，但次年年費(fèi)照收。其中，建行信用卡年費(fèi)基本為80元，而交行普卡年費(fèi)為 140元。當(dāng)記者問及“信用卡未激活不收取任何費(fèi)用”的新規(guī)時，交行客服人員介紹，目前還沒有接到通知，而年費(fèi)是系統(tǒng)自動生成的，如果客戶有異議可以開卡之后與信用卡中心協(xié)商，進(jìn)行減免。
中行、工行、招行、農(nóng)行、北京銀行、光大等行客服人員則明確表示，信用卡不激活不會產(chǎn)生年費(fèi)。其中，招商銀行此前對未激活信用卡也收取次年年費(fèi)，對于本次新規(guī)，該行工作人員表示將根據(jù)政策變化所做出相應(yīng)調(diào)整。
浦發(fā)銀行工作人員表示，《通知》出臺之前申請的信用卡實行首年免年費(fèi)、次年收年費(fèi)的政策。《通知》出臺后，用戶再申請的信用卡，即使不激活也不收取年費(fèi)。
中信銀行客服人員則表明，如果用戶持有的是在該行申請的首張信用卡，那么不激活也不收年費(fèi)。但如果過了3年的有效期，生成為再續(xù)新卡的話，可能會有年費(fèi)產(chǎn)生。
盲目發(fā)卡睡眠卡成本銀行難消化
大多數(shù)糊里糊涂被銀行追繳年費(fèi)的未激活持卡人都是滿肚子委屈。因為在通常情況下，銀行發(fā)卡人員推銷各類信用卡時，都會準(zhǔn)備很多精美的禮物及贈品，而對費(fèi)用避而不談。
事實上，在過去5年中，信用卡發(fā)卡量是商業(yè)銀行最關(guān)心的一個業(yè)績指標(biāo)。銀行對信用卡營銷員的考核也主要是發(fā)卡量，這可能導(dǎo)致某些營銷員有意對申請人隱瞞真實費(fèi)，以追求發(fā)卡量。
記者了解到，如果持卡人長期不使用信用卡，而且出現(xiàn)余額不足以繳年費(fèi)的情況，就屬于透支。信用卡欠費(fèi)后會產(chǎn)生滯納金，若欠費(fèi)時間較長，僅100元的年費(fèi)，就會產(chǎn)生高達(dá)幾百元的費(fèi)用。
另外，如果用戶一直不還款，就會影響到其個人信用度，給今后貸款買房造成麻煩。交行客服人員就對記者表示，持卡人拖欠年費(fèi)肯定會影響個人信用記錄。
由于《通知》要求各銀行在8月31日前完成整改，這也意味著“整改大限”來臨之前，可能仍會有部分銀行對已滿一年但未激活的信用卡征收年費(fèi)。
對于未激活就要繳納年費(fèi)的做法，部分市民表示不能理解。有市民向記者反映，“沒有激活使用，等于開卡沒有順利完成，我們也沒有享受到銀行的服務(wù)，怎么還能收取年費(fèi)呢”？
對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡未激活并不代表沒有成本，發(fā)卡行在核準(zhǔn)發(fā)卡后，信用卡所涉及的一系列后臺運(yùn)作隨即產(chǎn)生，對持卡人“免首年年費(fèi)”實際上是銀行方面為客戶承擔(dān)了相關(guān)費(fèi)用，這些費(fèi)用不因未激活卡就不存在。
獨(dú)家視角：
一張卡只為銀行帶來幾十元利潤
如果說睡眠卡使銀行倒貼了成本，那么其他銀行卡都應(yīng)該是銀行的賺錢工具。但據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每發(fā)一張卡，到年底銀行可能只賺幾十元利潤。
根據(jù)工商銀行2008年年報，該行去年銀行卡業(yè)務(wù)總收入為71.99億元，而銀行卡的發(fā)卡量為2.4億張（其中包括借記卡和信用卡），平均每張銀行卡僅為該行貢獻(xiàn)30元收入。
而一向以發(fā)行銀行卡著稱的招商銀行，恐怕也很難跳出發(fā)卡增速收益減速的怪圈。按照該銀行2008年年報，該行當(dāng)年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入26.73億元，當(dāng)年銀行卡總量為7633萬張，平均每張銀行卡為銀行提供的利潤僅為35元。
由于信用卡的使用頻率高于借記卡，因此上述計算方法可能攤薄了信用卡的利潤貢獻(xiàn)，但按照上述平均值計算得出的結(jié)果，可以看出，銀行在發(fā)行信用卡方面有些“賠本賺吆喝”。
另外，不可否認(rèn)，信用卡數(shù)量上升可以為銀行帶來更多的利潤，但也正是因為信用卡數(shù)量激增，引發(fā)了信用卡不良貸款率上升。對于銀行來說，控制不良貸款余額和不良貸款率只有一個辦法，就是提高撥備覆蓋率，而這個辦法將直接沖抵銀行利潤。在這一點上，與每多發(fā)一張卡多賺幾十元相比，動輒成百上千萬的不良貸款損失準(zhǔn)備金令銀行得不償失。
