理財周報實習記者 馬菁華/文
如今，信用卡已經(jīng)走進越來越多人的生活中。當各家銀行紛紛宣布自己發(fā)行的信用卡過百萬、上千萬張的數(shù)據(jù)時，一份關于信用卡使用率的調(diào)查卻揭示了有80.14%的信用卡用戶平均每月用卡頻次少于4次，按照國際標準，這表示在我國至少八成信用卡屬于“睡眠卡”。
有很多信用卡卡主在辦卡時，并不考慮自己的實際需要，持卡后讓信用卡長時間“休眠”。他們或多或少的都抱有這樣的想法：“我不用信用卡進行消費，就不會產(chǎn)生欠款，那么就算信用卡閑置，也不會對賬戶產(chǎn)生損害。”但是，事實并非如此。信用卡長期不用，年費、滯納金銀行照收不誤。
不動聲色的欠款
孫華是今年剛畢業(yè)，他最近收到了一份647.2元的賬單。經(jīng)過仔細回想，他想起兩年前在學校時辦理過一張學生信用卡，激活后一直沒有使用。此卡的年費雖然只有20元，但是兩年后利息加上滯納金，居然“驢打滾兒”，變成了600多元！
目前，按照信用卡等級的不同，銀行每年會收取10元到200元不等的年費，到期銀行會在賬戶內(nèi)自動扣款。大多數(shù)銀行刷卡次數(shù)在3—6次，即可以免除次年年費，但是有的銀行卻高達18次。
這就給休眠卡帶來了很大的“安全隱患”——即使不刷卡消費，每年的年費扣取也會形成欠款，這筆欠款將會按照透支消費對待。一旦超過了透支消費的免息期，這筆欠款便會按照年利率“利滾利”地計算“貸款利息”。并且，銀行還會收取一筆不菲的滯納金。
理財周報記者通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)各家銀行的信用卡政策中都有相關規(guī)定，只要刷卡消費夠一定次數(shù)或數(shù)額，就可以享受年費的減免。最少每年刷卡3次，最多的則高達18次。信用卡用戶若能每年刷卡達到免年費的次數(shù)，減少不必要的開支便罷，如果不能，那么盡快銷卡才是正確選擇。
悄悄登上信用黑名單
在一家外貿(mào)公司工作的于澄則更加郁悶。不久前她在廣州一家銀行申請住房貸款時，被告知因存在不良信用記錄而被該行拒之門外。吃了“閉門羹”的于澄感到既莫名又委屈，幾番周折才查清楚事由——幾年前在另一家銀行辦理了信用卡，因為長期不用，幾年來拖欠的年費和滯納金影響了她的信用記錄，成為銀行信用黑名單上的一員。
銀行理財師告訴記者，如果已激活的信用卡被收取年費而沒有及時還款，那么在銀行的信用檔案上就會留下信用污點。一旦產(chǎn)生不良信用記錄，補交費用后可能也無法消除。目前還未出臺多長時間消除不良信用記錄的規(guī)定。但參照美國的標準，不良信用記錄將會被保留7年才能消除。
此外，既然辦了信用卡，銀行就會儲存辦卡人的個人資料。對于商業(yè)銀行來說，長期保持信貸往來并遵守還款約定的客戶，才是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。而一個客戶辦了信用卡而長期沒有使用，并不能表示該客戶是信用優(yōu)質(zhì)的客戶，頂多只能算是暫時沒有信用污點的客戶，至于真正有信貸業(yè)務往來后，是否能守信用還是未知數(shù)。所以，當這些客戶在向銀行申請信貸業(yè)務時，未必能獲得預期的授信額度。