對(duì)于經(jīng)常手頭資金不足的人們來(lái)說(shuō)，信用卡絕對(duì)是他們的“天使”，不僅可以滿(mǎn)足自己的消費(fèi)欲望，而且辦卡的手續(xù)也越來(lái)越簡(jiǎn)便。
最近不少銀行又發(fā)動(dòng)了推銷(xiāo)信用卡的攻勢(shì)，辦卡即送貴重禮品、免年費(fèi)、不需擔(dān)保、不需財(cái)產(chǎn)證明，甚至不需要穩(wěn)定收入證明……這種情況下，誰(shuí)能無(wú)動(dòng)于衷呢？
不過(guò)，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，在辦卡贈(zèng)送禮品、免年費(fèi)等種種誘惑背后，銀行是絕對(duì)要賺回這個(gè)成本的。而作為持卡人，稍有不慎就會(huì)落入“圈套”，為“小方便”付出代價(jià)。下面是一位用卡達(dá)人saf8584總結(jié)的用卡提醒。
“最低還款”要付循環(huán)利息
很多人喜歡使用信用卡的最低還款額來(lái)緩解資金上的壓力。但事實(shí)上，使用它，你是要支付日息為萬(wàn)分之五的循環(huán)利息的。一般時(shí)候，循環(huán)利息的金額不會(huì)超過(guò)100元，所以很多持卡人忽視了這部分資金，但事實(shí)上，銀行主要就是盯住這個(gè)循環(huán)利息，靠這個(gè)賺錢(qián)。
舉個(gè)例子，張先生信用卡的欠款是1000元，他選擇最低還款，也就是1000×10%=100元，其余的900元要支付萬(wàn)分之五的日息。假設(shè)張先生每月的賬單日是5號(hào)，還款日是25號(hào)，如果他在6月30日前只償還了最低還款額100元，則7月5日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為15.25元。
計(jì)算方式如下：1000元×0.05%×26天(6月5日-6月30日)+(1000元-100元)×0.05%×5天(7月1日-7月5日)
建議持卡人每月一定要全額還款，除非你的資金緊張，確實(shí)不夠支付，為了資金周轉(zhuǎn)才交付最低還款。否則，你就是在不停地給銀行小費(fèi)。
“自動(dòng)還款”有時(shí)是費(fèi)二遍事
很多人越來(lái)越難以忍受每個(gè)月去銀行為信用卡還款，而最終會(huì)選擇辦理一張儲(chǔ)蓄卡，設(shè)置自動(dòng)還款業(yè)務(wù)，每月自動(dòng)還款。但是，仔細(xì)琢磨你會(huì)發(fā)現(xiàn)，原本用儲(chǔ)蓄卡就直接支付，現(xiàn)在變成了先用信用卡透支，再用儲(chǔ)蓄卡支付，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)是“費(fèi)二遍事”；而且，很多人為了保證儲(chǔ)蓄卡的金額足夠給信用卡還款，都會(huì)以活期的方式存入大量的資金，這意味著持卡人只能賺取活期0.36%的低利息，影響到理財(cái)收益。
而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)論是消費(fèi)者劃信用卡消費(fèi)還是辦儲(chǔ)蓄卡還款，都是有利可圖的。
三年的積分只能換個(gè)茶杯
信用卡積分可以用來(lái)干什么？通常可以用來(lái)?yè)Q取商品。但正常的商品往往需要天價(jià)的積分，普通消費(fèi)水準(zhǔn)的話(huà)，你攢三年的積分，大概只夠用來(lái)?yè)Q個(gè)“名牌”茶杯。 (三年年費(fèi)完全可以買(mǎi)一個(gè)質(zhì)量相當(dāng)不錯(cuò)的杯子了。 )
就算你有很多積分，又很想用掉積分，但是銀行可供交換的商品畢竟有限。這時(shí)候銀行又出高招兒了，譬如憑借積分打折購(gòu)買(mǎi)某些特定產(chǎn)品之類(lèi)的。那么，持卡人想用掉積分，還要花錢(qián)買(mǎi)特定產(chǎn)品，這樣持卡人消耗積分的同時(shí)又花了一筆錢(qián)。
無(wú)息分期付款多有附加條件
如今很多信用卡都號(hào)稱(chēng)提供無(wú)息分期付款，但是你拿到信用卡后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種無(wú)息分期實(shí)際上很無(wú)聊。因?yàn)橐话沣y行只會(huì)指定某些商品讓你分期，或者某些賣(mài)場(chǎng)的某些商品。當(dāng)然，這些特定的商品肯定又包含了銀行和商家以及廠家的貓膩，你大可以在一些網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上用更便宜的總價(jià)購(gòu)買(mǎi)。
另外，即便是銀行不指定商品，但是也會(huì)提出“手續(xù)費(fèi)”的要求，這個(gè)手續(xù)費(fèi)實(shí)質(zhì)上就等價(jià)于利息。只有極少數(shù)銀行真正推出了無(wú)息分期付款(無(wú)手續(xù)費(fèi)、無(wú)指定商品)，但通常是有限額的，并且一次只能交易一筆，要還完了才能交易下一筆。
看了這些信用卡消費(fèi)暗藏的“貓膩”，當(dāng)你興沖沖激活一張信用卡去用銀行的錢(qián)消費(fèi)時(shí)，千萬(wàn)要理智。
記者 孫哲 實(shí)習(xí)生 李靖雯