自去年國內(nèi)第一單藝術(shù)品保險保單開出以來，藝術(shù)品保險雖然正有條不紊地推進(jìn)，然而仍未能形成制度化的安排。
就在法國安盛集團宣告攜全球領(lǐng)先的藝術(shù)品保險經(jīng)驗進(jìn)入國內(nèi)保險市場之際，北京的一場暴雨讓這個話題更具有意義。而安盛也隨后宣布，將與中國人民保險公司合作共同推進(jìn)藝術(shù)品保險在國內(nèi)的發(fā)展。
藝術(shù)品金融化催熟市場
投保需求不足并不僅僅是藝術(shù)圈獨有的現(xiàn)象，事實上，整個中國保險市場普遍面臨這一問題。而另一方面，現(xiàn)有的傳統(tǒng)財產(chǎn)險保險產(chǎn)品又無法滿足日益增長的藝術(shù)品投保需求。
隨著國內(nèi)藝術(shù)市場突破兩千億交易總額，以及日益顯現(xiàn)的藝術(shù)品金融化趨勢，藝術(shù)市場在經(jīng)濟上對沖風(fēng)險的需求使得國內(nèi)的保險公司措手不及。即使已經(jīng)完成多例藝術(shù)品保險案例，在諸多剛性的藝術(shù)品投保需求面前，國內(nèi)的保險公司由于不熟悉藝術(shù)市場的定價規(guī)則和風(fēng)險評估方式，仍然難以拿出合適的保險產(chǎn)品覆蓋整個市場。以至于有人開玩笑說，與其為了那一點風(fēng)險投保，那還如不多花一點錢來請武警幫忙押運。
就目前的國內(nèi)藝術(shù)市場來說，博物館、商業(yè)策展和收藏機構(gòu)以及藝術(shù)品金融化投資機構(gòu)已經(jīng)擁有了相當(dāng)?shù)膭傂酝侗Ｐ枨蟆Ｊ聦嵣希瑖鴥?nèi)的藝術(shù)品保險市場正處于投保人和保險公司對接需求和理念，共同培育市場的階段。
這樣一個潛力巨大的市場也引起了國際保險市場的濃厚興趣。國際保險巨頭安盛日前宣布，以上海豐泰作為安盛藝術(shù)品保險的國內(nèi)經(jīng)營平臺進(jìn)入中國市場，經(jīng)營藝術(shù)品保險業(yè)務(wù)。
“中國藝術(shù)品保險市場未來擁有足夠的潛力和空間，目前任何單方面的力量都難以推動。藝術(shù)品保險形成制度化的安排需要國內(nèi)各保險公司的協(xié)同努力。”安盛方面向《證券日報》表示。
事實上，對藝術(shù)品保險的明確需求出現(xiàn)在藝術(shù)品金融化之后。從2004年開始，商界藏家開始介入藝術(shù)品收藏、投資領(lǐng)域，并逐步發(fā)展到企業(yè)資金開始進(jìn)場。伴隨著私人藏家被資本大鱷擠出市場，實業(yè)資本開始意識到藝術(shù)品正成為投資的一個有效出口。與此同時，銀行和信托也開始關(guān)注藝術(shù)品金融化的相關(guān)命題，藝術(shù)品銀行金融理財產(chǎn)品開始出現(xiàn)，尤其是藝術(shù)品基金的介入，使得藝術(shù)品保險的需求被瞬間推高。
“我們前兩年一直是和國外的保險公司聯(lián)系藝術(shù)品保險的問題。這對于藝術(shù)品基金來說，為投資的藝術(shù)品投保是剛性需求。”北京某藝術(shù)品投資基金負(fù)責(zé)人這樣對《證券日報》記者表示，“幸好我們已經(jīng)找到了一座符合投保條件的倉庫，目前所有投資的作品都放在那里保管。從今年開始，我們將這些作品放在國內(nèi)的保險公司承保，除了費率上的考慮之外，也是因為國內(nèi)保險公司的藝術(shù)品保險已經(jīng)開始成型。”
事實上，金融資本的介入不僅帶來安排保險對沖風(fēng)險的習(xí)慣，也將產(chǎn)業(yè)鏈的概念帶進(jìn)藝術(shù)市場，某文交所甚至已經(jīng)籌劃在北京北郊拿地建藝術(shù)品保管倉庫，并在此基礎(chǔ)上集成保險和物流的相關(guān)服務(wù)。“這個藝術(shù)品倉庫每平米的造價大概是一萬元。”項目負(fù)責(zé)人指著一片倉庫告訴《證券日報》的記者，“因為保險和物流、倉儲條件時密切相關(guān)的，這樣我們就打通了整個鏈條。倉庫建成后將會為藏家和投資者提供藝術(shù)品倉儲、保險、物流等一條龍服務(wù)。”
區(qū)別于財產(chǎn)險的安排
藝術(shù)品倉儲和物流正是保險公司考慮承保風(fēng)險的重要因素。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)的藝術(shù)品損失案例中大概有40%發(fā)生在的運送與裝卸階段，另有38%的盜竊損失、18%的火災(zāi)、水漬、煙熏等，以及4%的光線、溫濕度、詐騙、地震、暴風(fēng)、閃電等損失。在國外成熟的藝術(shù)品市場，一般會經(jīng)過一個整體的風(fēng)險評估，專門為單一的產(chǎn)品設(shè)計一張整體保單，根據(jù)損失的概率不同設(shè)計不同產(chǎn)品，涵蓋所有的過程的可能風(fēng)險。因此，保險費視實際情況而定，并無一個標(biāo)準(zhǔn)化的定額比例，所有的保單都是獨一無二的。
目前，有部分國內(nèi)保險公司已開始嘗試承接大型展覽和拍賣活動的藝術(shù)品保險，但是遺憾的是，保險范圍、金額，與實際需求之間的距離太大。
北京7月21日的暴雨過后，越來越多的藝術(shù)家開始在微博上發(fā)布自己畫室受災(zāi)的消息，引起了藝術(shù)圈的極大關(guān)注。與此同時，798、318、黑橋、宋莊等多個北京藝術(shù)園區(qū)均不同程度受災(zāi)。
然而對于在此次北京大雨中受傷很深的藝術(shù)家來說，短期內(nèi)同樣也很難看到作品被承保的希望。
“針對國內(nèi)目前的市場現(xiàn)狀，國內(nèi)的保險公司會優(yōu)先專注于博物館藝術(shù)保險和藝術(shù)品展覽以及運輸?shù)娘L(fēng)險。”中國人保相關(guān)人士透露，“而涉及企業(yè)藝術(shù)品收藏和針對畫廊及拍賣行的藝術(shù)品保險產(chǎn)品也將會在未來一段時間同步推進(jìn)。”
事實上，由于藝術(shù)市場各主體間發(fā)展程度和風(fēng)險管理質(zhì)量的千差萬別，除此以外，保險公司很難為整個藝術(shù)市場提供系統(tǒng)的風(fēng)險承保。
“保險公司在檢查承保風(fēng)險時，除了會關(guān)注藝術(shù)品本身的風(fēng)險屬性，比如材質(zhì)等，還需要考慮藝術(shù)品持有人的風(fēng)險因素，而這一部分恰恰是最有風(fēng)險的。”上海豐泰高管袁穎暉表示。
“博物館的館藏一般都有比較嚴(yán)格的學(xué)術(shù)認(rèn)定，相對來說估價相對有依據(jù)，因為會與保費掛鉤，也相對保守；同時因為比較嚴(yán)格的管理和保管條件使得風(fēng)險敞口較小。事實上博物館還具有良好的道德信用，不會故意騙保。”袁穎暉表示。“而私人收藏則面臨著較高的道德風(fēng)險和藏品傳承的問題。個人的收藏條件直接決定了一件藝術(shù)品的出險概率。一般而言青銅器的風(fēng)險要比瓷器要低，但是這也要看在誰的手上。”
“個人收藏的條件是一個方面，另外我們一般需要了解私人藏家的收藏目的，如果是純粹出于投資、投機甚至是洗錢目的，則會在藝術(shù)品投資價值下跌的過程中引發(fā)一定道德風(fēng)險。而在另一方面，藏品的傳承使得保險公司難以確定藏品的價值。傳承有序的藝術(shù)品，我們在和投保人協(xié)商標(biāo)的承保價格的時候就比較容易達(dá)成一致。”
事實上，不僅是藝術(shù)品的傳承，與國外相比，國內(nèi)藝術(shù)市場缺乏一套行之有效，受到各界認(rèn)可的估價體系。國內(nèi)目前采用以拍賣行為主的交易定價模式，不交易便難以被估價。但并不是所有拍賣行的拍賣價格都能得到保險公司的承認(rèn)。與此同時，當(dāng)投保人和保險公司在承保標(biāo)的價值難以達(dá)成一致時還可以邀請第三方的專業(yè)機構(gòu)出具具有法律效力的鑒定和評估報告。而在國內(nèi)，由于藝術(shù)市場本身發(fā)育不完善，致使投保人和保險公司的選擇有限。
包括私人藏家和藝術(shù)家本身在內(nèi)的私人藝術(shù)品收藏因為私人的收藏條件、估值和道德風(fēng)險，在現(xiàn)階段普遍難以承保。“事實上，對于這一塊目前能做的就是風(fēng)險教育。當(dāng)私人開始重視識別、防范藏品風(fēng)險后，保險公司也會適時的跟上。”袁穎暉表示：“藝術(shù)品保險除了正常的財產(chǎn)險保單所具備的賠償功能外，更重要的是往前看：風(fēng)險識別、評估、防范、管理；以及往后看：修復(fù)、估損、貶值認(rèn)定。”
