借款金額48900元，實(shí)際到賬僅30000元，砍頭息高達(dá)近40%。一位自稱深受愛錢進(jìn)所害的借款人向金小鯨(id：lanjinghj)抱怨：“持續(xù)還款10個月后，剩余本金竟然依然高達(dá)近37000，比借款到賬金額30000還大出許多。”

　　對于愛錢進(jìn)平臺高額砍頭息的情況，愛錢進(jìn)方面回應(yīng)稱，借款人會收到足額的借款金額，服務(wù)費(fèi)會另行扣取。

　　而該借款人則向金小鯨(id：lanjinghj)提供多家借款平臺的合同顯示，目前除了愛錢進(jìn)以外，宜信、人人友信等平臺也依然同樣存在砍頭息的情況，但是愛錢進(jìn)的砍頭息是其中最高的。

　　按照實(shí)際到賬30000本金，每個月還款1609.9元來計(jì)算，其irr高達(dá)4.1，也就是年化借款利率高達(dá)49.2%。

　　按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，如果借貸雙方約定利率超過年利率36%，則超過部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效。

　　根據(jù)上述借款人提供的借款合同顯示，甲方為借款人、乙方為北京普惠惠民經(jīng)濟(jì)信息咨詢有限公司、丙方為凡普互金有限公司、丁方為愛錢進(jìn)(北京)信息科技有限公司。

　　其中乙方提供借款信息咨詢服務(wù)，丙方對借款人進(jìn)行評估分析，丁方為借款人和出借人提供信息和借貸撮合服務(wù)。

　　乙方、丙方和丁方均為凡普金科旗下公司。

　　公開資料顯示，凡普金科集團(tuán)有限公司成立于2016年9月，注冊資本10526.3158萬元人民幣，股東為量化空間信息技術(shù)(北京)有限公司。凡普金科集團(tuán)擁有愛錢進(jìn)、錢站、凡普信、凡普快車、任買、會牛、秋成等品牌。

　　上述近40%的砍頭息并非個別現(xiàn)象。

　　另一位借款人向金小鯨(id：lanjinghj)提供的借款合同顯示，其借款金額為76900，服務(wù)費(fèi)高達(dá)26900，實(shí)際到賬為50000，砍頭息也高達(dá)35%。

　　12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(下簡稱“《通知》”)明確規(guī)定：不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù);禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

　　網(wǎng)貸之家研究院院長于百程認(rèn)為，提前扣取費(fèi)用就可以認(rèn)定為坎頭息。此《通知》比較全面地對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，包括了資格監(jiān)管，業(yè)務(wù)監(jiān)管和借款人適當(dāng)性監(jiān)管。P2P平臺不管撮合哪類借貸業(yè)務(wù)，借款人利率都不能超過36%，禁止收取“砍頭息”，禁止設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息。

　　另外《通知》規(guī)定，未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，全國目前有30家現(xiàn)金貸平臺通過其運(yùn)營主體公司或其股東持有了35張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照(含網(wǎng)絡(luò)小貸公司直接開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù))。

　　而工商資料和愛錢進(jìn)的借款合同均顯示，其并沒有相關(guān)聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)小貸公司可以支持繼續(xù)合規(guī)地開展業(yè)務(wù)。

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