不需要征信，只需要拍張照片、簽個字，在美容醫院就能輕松申請到高額貸款……這樣天上掉餡餅的事情是真的嗎?近日，重慶市江北區公安分局破獲了全市首例套取非銀行金融機構“美容貸”的案件，申請“美容貸”的貸款人，不僅貸款的錢沒到手，還背上了巨額的還款債務。這背后，究竟藏著怎樣的套路?

稀里糊涂辦了“美容貸”

　　2016年12月，重慶市民嚴曉瑜(化名)急需用錢，找到一家貸款中介公司申請貸款。中介公司告訴她，正好有個美容消費貸款項目，流程非常簡單，不需要個人征信，只要拍一張照片，很快就能放款。 嚴曉瑜心動了，跟著貸款中介公司的職員龍某來到重慶市江北區觀音橋附近的一家美容醫院。原來，所謂的好方法，就是用消費貸款的形式把現金套出來。

　　在龍某的指導下，她填寫了一份美容消費貸款申請，但是申請里填寫的家庭住址、工作單位、工資收入等信息全是虛構的。

“這樣也能貸到款?”嚴曉瑜對此感到很疑惑。

　　“將來的貸款反正不用還!你填寫的地址、單位都是假的，找不到你這個人!”龍某很堅定地說

　　美容醫院的美容咨詢師朱某告訴嚴曉瑜，他們與消費金融公司有合作，利息低、批款快，只收取少量手續費。貸款成功，錢直接會打在美容醫院的賬戶里，然后再轉給她。“你拿著身份證在我們醫院牌子那兒拍個照片，有專門人員幫你操作。”

　　嚴曉瑜申請的貸款金額為9萬元。很快，她就收到了4.9萬元。美容咨詢師朱某稱，剩余的貸款部分需要走流程，之后才能給她。按照事先約定，嚴曉瑜將其中兩萬元給了龍某，自己實際到手只有2.9萬元。

　　令嚴曉瑜沒有想到的是，剩下的錢卻遲遲沒有到賬。而9萬元的貸款，并非龍某當初許諾的“不用歸還”。消費金融公司說：“天底下哪有貸款不用歸還這種好事?”自己每個月還著9萬貸款的高額利息，自己卻只拿到2.9萬元，當醒悟過來的嚴曉瑜找龍某和朱某討說法的時候，兩人都避而不見。

新型詐騙手段浮出水面

　　2017年3月，江北區公安分局接到多家金融公司報案稱，之前發放出去的多筆貸款，要么找不到還款人，要么借款人不具備還款能力，有的借款人甚至稱‘中介公司說我們不用還錢’。很多貸款成了死賬，經濟損失巨大。

　　江北區公安分局立即成立專案組開展偵查，發現這些“問題貸款”都指向江北區的一家美容醫院，申請“美容貸”的多為三四十歲的中年女性。

　　警方調查美容醫院的資金流向后發現，每筆“美容貸”，在扣除美容醫院的部分費用后，均流向了王某和龍某等人的賬戶。經查，從2016年7月開始，貸款中介人員王某和龍某，伙同美容醫院的美容咨詢師朱某，合謀通過申請“美容貸”進行套現。3人虛構借款人工資收入、工作職位、家庭地址等信息，對不符合貸款條件的資金需求者進行包裝，幫他們向消費金融公司申請貸款。江北區公安分局經偵支隊支隊長張盛告訴《中國消費者報》記者：“貸款成功后，消費金融公司將貸款直接發放到美容醫院賬戶上，美容醫院扣除30%提成后將錢打給借款中介公司，中介公司扣除40%的中介費用后，將剩余的30%打給貸款者，有的中介甚至一分錢也不發放給貸款者。”

　　隨著調查的深入，警方發現美容醫院為了騙取貸款，偽造美容項目，聯手貸款中介公司詐騙消費金融公司。虛高美容材料價格，幾百元的玻尿酸被開成幾千元，而貸款人只能得到30%的貸款資金，卻背負全額的還貸壓力，苦不堪言。

　　貸款人許紅(化名)通過這家美容醫院，向兩家消費金融公司辦理了貸款。在一家貸款3萬余元，貸款項目為文眉;在另一家貸款4萬余元，貸款項目為“豐胸”。在填寫美容項目的時候，連許女士自己都覺得很滑稽：“我早已切除了乳房，怎么可能去申請‘豐胸’美容貸款。美容項目全都是假的。”

　　貸款人冉曉蓉(化名)申請的美容貸款項目是“黃褐斑療程”及“水光美容”。張盛告訴記者，從冉曉蓉的病歷來看，并沒有這兩個美容項目的實際內容，說明其美容項目都是虛構的。

　　經過9個月的縝密調查，警方于今年1月正式收網。涉案嫌疑人朱某、王某、龍某等10人先后被抓獲。經查明，該美容醫院向消費金融公司申請“美容貸”335萬元，給消費金融公司造成直接經濟損失230萬元。目前，該案已移送江北區檢察院公訴。

貸款審核環節應謹慎把關

　　據張盛介紹，涉案的美容醫院和貸款中介公司找到的貸款人，都是急需用錢但無申請貸款資質的人。而消費金融公司對貸款人的資質審核，只限于對其征信的驗證，驗證的方式也只是事后隨機撥打電話進行確認。貸款中介公司只要提前和貸款人約定好口徑，就可以輕松通過驗證。“一紙表格就可以‘搞定’審核”。張盛告訴記者。

　　據江北區檢察院偵查監督科檢察官助理黃永潔透露，這是重慶市檢察機關辦理的首例套取非銀行金融機構“美容貸”的審查逮捕案件。貸款消費者、貸款中介、美容機構人員惡意串通，通過虛構美容消費項目騙取非銀行金融機構的小額消費貸款，成功騙貸后，消費者、中介、美容機構人員按照事先約定的比例私分貸款。《刑法》第一百九三條規定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪。本案犯罪嫌疑人朱某、王某、龍某等的行為已涉嫌貸款詐騙罪，可能判處徒刑以上刑罰，根據《刑法》《刑事訴訟法》的相關規定，江北區檢察院決定對其批準逮捕。

　　黃永潔建議廣大金融機構，在追求業務發展時，也要高度關注業務風險，采取有效措施堵塞業務漏洞，特別是在貸款審核等環節要謹慎把關，真實掌握貸款消費者的征信、用途，確保貸款用后“完璧歸趙”。