事實(shí)上，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)已經(jīng)開(kāi)始興起了，一項(xiàng)北京保險(xiǎn)消費(fèi)調(diào)查顯示，7.4%的受訪者選擇網(wǎng)絡(luò)投保，16%的受訪者是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解保險(xiǎn)。有數(shù)據(jù)顯示，2011年共有8家財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展了“全流程”的網(wǎng)絡(luò)銷售，保費(fèi)收入超過(guò)50億元，雖然這中間有很多是通過(guò)其他渠道而轉(zhuǎn)移到網(wǎng)銷渠道來(lái)的，但網(wǎng)銷已經(jīng)開(kāi)始越來(lái)越受到人們的關(guān)注。談到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，虞教來(lái)坦言，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)最主要是保險(xiǎn)產(chǎn)品要簡(jiǎn)單清晰。
業(yè)內(nèi)人士：有風(fēng)險(xiǎn)也需創(chuàng)新
事實(shí)上，盡管退運(yùn)險(xiǎn)大獲成功，但市場(chǎng)關(guān)于其的爭(zhēng)議也不少。比如，不時(shí)傳出退運(yùn)險(xiǎn)虧損的消息，一些賣家也對(duì)退運(yùn)險(xiǎn)又愛(ài)又恨。
從事化妝品銷售的網(wǎng)店店主張小姐說(shuō)，推出支持退貨服務(wù)后，生意好多了，可新的問(wèn)題又出現(xiàn)了，“退貨率大大上升。”
網(wǎng)購(gòu)達(dá)人王小姐承認(rèn)，購(gòu)買退運(yùn)險(xiǎn)讓她沒(méi)了后顧之憂，有時(shí)候即使一些東西不是特別中意，但考慮到有退運(yùn)險(xiǎn)，也會(huì)先買了看看，大不了不對(duì)再退貨。據(jù)悉，由于“退運(yùn)險(xiǎn)”只賠償退貨運(yùn)費(fèi)而不賠償換貨運(yùn)費(fèi)，所以有些消費(fèi)者便會(huì)采取“先退貨再下新訂單”的行為代替原先的換貨行為，這不僅增加了保險(xiǎn)公司賠付的成本，也提高了賣家的退貨率。
業(yè)內(nèi)人士也向記者表示，所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)可能存在。華泰財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士坦稱，這個(gè)險(xiǎn)種滋生了一種叫職業(yè)退貨師的人，他們專門以退貨為主，通過(guò)此渠道騙取保險(xiǎn)公司理賠款。
不過(guò)，盡管存在一些問(wèn)題，但在一些業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，退運(yùn)險(xiǎn)無(wú)疑是近年來(lái)保險(xiǎn)創(chuàng)新方面最成功的一款產(chǎn)品了。
“現(xiàn)在各家公司都在喊要?jiǎng)?chuàng)新，但是真正被市場(chǎng)接受的產(chǎn)品鳳毛麟角。”某險(xiǎn)企精算師陳先生不禁感嘆，退運(yùn)險(xiǎn)的出現(xiàn)抓住了網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的脈搏，盡管目前還存有一些爭(zhēng)議，但已顯示出保險(xiǎn)觸網(wǎng)的蓬勃生機(jī)。
至于產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，陳先生直言，你不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就不創(chuàng)新，保險(xiǎn)就是保風(fēng)險(xiǎn)的，如果出現(xiàn)大幅虧損，那是精算的問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)常說(shuō)的一句話就是：“沒(méi)有不能保的風(fēng)險(xiǎn)，只有不能接受的價(jià)格。”
陳先生表示，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，依托網(wǎng)絡(luò)的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品未來(lái)大有可為。事實(shí)上，該領(lǐng)域已被一些巨頭所看好。此前，傳言中國(guó)平安的馬明哲、騰訊的馬化騰、阿里巴巴的馬云“三馬合謀賣保險(xiǎn)”，成立一家專門進(jìn)行網(wǎng)銷的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，可能針對(duì)虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
談到保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總裁張燾認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)附屬行業(yè)，必須要在一個(gè)有風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)的基礎(chǔ)上。拿 “三馬賣保險(xiǎn)”來(lái)說(shuō)，從目前公開(kāi)的資料來(lái)看，這家保險(xiǎn)公司將主要是做虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。那么可以理解為，這是建立在虛擬財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)之上的一種保險(xiǎn)制度。現(xiàn)有的保險(xiǎn)制度都建立在有形財(cái)產(chǎn)之上，但隨著游戲行業(yè)的發(fā)展，游戲里面的裝備等虛擬財(cái)產(chǎn)開(kāi)始受到關(guān)注，而且也開(kāi)始可以用價(jià)格來(lái)衡量了，即便現(xiàn)在“三馬”不做，那么將來(lái)也會(huì)有別人來(lái)做。同樣，保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新也要依托其他行業(yè)的創(chuàng)新。
近年針對(duì)網(wǎng)絡(luò)的保險(xiǎn)創(chuàng)新/
產(chǎn)品名稱：網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商用戶損失責(zé)任保險(xiǎn)簡(jiǎn) 介：該保險(xiǎn)是一款虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要是針對(duì)游戲運(yùn)營(yíng)商，對(duì)玩家的游戲賬號(hào)被盜后導(dǎo)致游戲資料完全滅失或無(wú)法恢復(fù)、賬號(hào)內(nèi)虛擬財(cái)產(chǎn)被盜、網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)器數(shù)據(jù)異常導(dǎo)致的游戲資料完全或部分滅失的風(fēng)險(xiǎn)提供一種保險(xiǎn)保障計(jì)劃，由游戲運(yùn)營(yíng)商購(gòu)買該保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品名稱：網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物拒收運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)簡(jiǎn) 介：該保險(xiǎn)主要是針對(duì)淘寶網(wǎng)為消費(fèi)者保障服務(wù)的“貨到付款”的賣家投保該保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)期間內(nèi)或保單載明的銷售區(qū)域內(nèi)，被保險(xiǎn)人因買家在收貨時(shí)拒絕簽收所購(gòu)買商品，而導(dǎo)致商品被退回并重新運(yùn)回發(fā)貨地或轉(zhuǎn)運(yùn)到指定地點(diǎn)的運(yùn)費(fèi)損失。
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