多家銀行房貸壓力測試結(jié)果出爐

　　銀行“可容忍”房價(jià)下跌30%-40%

　　房貸壓力測試報(bào)告出爐，交行、工行建行、招行、民生分別可容忍跌30%、35%、37%、40%

　　在4月20日銀監(jiān)會(huì)召開的2010年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢分析通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康提出，各大中型銀行要按季度開展房地產(chǎn)貸款壓力測試工作的要求后，近期各行的房貸壓力測試報(bào)告紛紛出爐。昨日，記者了解到，各家銀行的房貸壓力測試結(jié)果顯示，房價(jià)下跌30%-40%都在銀行可容忍的范圍之內(nèi)。

　　報(bào)告顯示，工行、建行對房價(jià)下跌可容忍度在35%左右，交行為30%，民生可容忍度最高為40%，招行為37%。

　　銀監(jiān)會(huì)方面表示，要求各銀行提供的房貸壓力測試將作為銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管依據(jù)，根據(jù)這個(gè)調(diào)研結(jié)果調(diào)整監(jiān)管措施。這是銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行的一項(xiàng)常態(tài)性工作，不會(huì)對外界宣布最后的調(diào)查結(jié)果。但是由于市場上對房價(jià)及相關(guān)貸款措施的關(guān)注，致使銀行高管在出現(xiàn)業(yè)績發(fā)布會(huì)或是其他公開場合時(shí)也頻頻對外宣布各行的測試結(jié)果。

　　據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)從2008年下半年就開始展開房貸壓力測試，不同于此前的調(diào)研，這次房貸壓力測試中部分商業(yè)銀行將房地產(chǎn)貸款與地方融資平臺(tái)貸款之間的關(guān)聯(lián)度也考慮在內(nèi)；一些銀行還參考了未來房地產(chǎn)政策的不確定性，比如房產(chǎn)稅開征對房貸的影響。

　　西南證券首席銀行研究員付立春介紹，與以往不同的是，今年銀監(jiān)會(huì)開展的壓力測試頻率和要求更高，要求銀行把壓力測試模型做好。銀監(jiān)會(huì)會(huì)根據(jù)壓力測試的情況以及其他的貸款風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)而調(diào)整提高撥備水平。

　　此前的中金公司研究報(bào)告中預(yù)計(jì)，房價(jià)下跌30%，銀行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和按揭貸款不良率不會(huì)明顯上升。付立春也認(rèn)為，銀行業(yè)績受政策的負(fù)面影響不超過5%，銀行貸款質(zhì)量能夠經(jīng)受住房地產(chǎn)市場波動(dòng)壓力的考驗(yàn)。但一股份制銀行個(gè)人貸款部負(fù)責(zé)人表示，其實(shí)銀行非常擔(dān)心房價(jià)下跌所引起的斷供問題，一旦像2008年深圳那樣出現(xiàn)一股斷供潮，市場就會(huì)有跟風(fēng)效應(yīng)，這會(huì)給銀行貸款造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　- 具體結(jié)果

　　交行：房地產(chǎn)價(jià)格下降30%，交行開發(fā)貸款不良率將增加1.2%，個(gè)人按揭不良率提高0.9%。

　　華夏銀行：若房價(jià)下跌10%，房地產(chǎn)開發(fā)貸款的不良率將上升0.46%。房價(jià)下跌20%，房地產(chǎn)開發(fā)貸款的不良率上升1.73%；房價(jià)下跌30%，房地產(chǎn)開發(fā)貸款的不良率上升3.25%。

　　光大銀行：房價(jià)下降兩成對該行資產(chǎn)質(zhì)量影響不大，而光大銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款在全部貸款中的占比約兩成。

　　興業(yè)銀行：在上市銀行中，素以“半個(gè)地產(chǎn)股”聞名，涉房貸款規(guī)模占比達(dá)到30.64%。其結(jié)果顯示：若房價(jià)下跌30%，對公房地產(chǎn)貸款不良率將可能上升0.99個(gè)百分點(diǎn)，而個(gè)人住房按揭貸款不良率也將可能上升0.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　民生銀行：房價(jià)下降40%也不會(huì)影響民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量。2009年推出面向小微企業(yè)的“商貸通”融資產(chǎn)品，目前，該業(yè)務(wù)在北京地區(qū)的貸款余額為50億元，而整個(gè)北京地區(qū)的房貸余額為200億，商貸通業(yè)務(wù)收入完全可以補(bǔ)充房貸業(yè)務(wù)的利潤。