近期，多個大型網(wǎng)站論壇上出現(xiàn)諸多“收購銀行卡”的帖子，一張普通的閑置借記卡收購價自50元起價，開通網(wǎng)銀功能的價格更是高達200元。這讓許多手持?jǐn)?shù)張閑置銀行卡的市民免不了怦然心動。
收卡人在接受信息時報記者采訪時稱，眼下閑置銀行卡的市場需求很大。比如，網(wǎng)店店主購買銀行卡用以炒作信用度，企業(yè)單位通過虛開股票賬戶轉(zhuǎn)移存款用以逃稅，一些買主則是因為業(yè)務(wù)需要接受匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費、送禮……
“部分收購銀行卡的目的可能是用于洗錢或是詐騙。”有銀行人士以及律師在接受記者采訪時表達出這樣的擔(dān)憂，他們提醒市民，銀行卡上儲存許多個人信息，如被不法分子破解后用以犯罪可能招致?lián)p失。
收購價最低50元 四大行銀行卡最受青睞
記者發(fā)現(xiàn)，收購銀行卡的商家往往都在論壇里發(fā)布收購信息，并公布QQ及郵箱地址，以便交易。其中，四大銀行與招商銀行卡較為受歡迎。閑置銀行卡收購價格一般從50元起價，如果開通了網(wǎng)銀功能的銀行卡更是可以達到200元甚至更高。“工商銀行或者農(nóng)業(yè)銀行的銀行卡，在柜臺開通網(wǎng)上銀行，免費領(lǐng)取電子銀行口令卡。開卡以后請取完卡里的錢，我們要的是空卡，價格50元一張。”一名收卡人在電話中如此向記者表示，卡收到以后他們會更改掉該卡的密碼。
收卡人一般不愿意采取見面交易的方式，銀行卡的買賣多采用支付寶交易方式進行。不過，收卡人黃先生告訴記者，可先將銀行卡快遞給他，而快遞費由他來支付。“收到卡后，我先付一半的價錢；然后你再給我銀行卡的密碼，我再支付剩下的價錢。”他在電話中一再保證，“你放心，我們是誠信交易，童叟無欺。 ”
收卡理由五花八門
幫網(wǎng)店刷高信譽度
在百度貼吧上，關(guān)于“收購銀行卡的”帖子多達63個。自稱是陳生的一名網(wǎng)友在百度貼吧發(fā)帖稱，“專業(yè)收購銀行卡，價格為90元/張(普通卡)。 ”記者撥通陳生的電話，并表示有數(shù)張閑置銀行卡可以出售。還沒問及具體價錢，陳生已主動解釋收購銀行卡的用途，“現(xiàn)在很多人流行在淘寶網(wǎng)開網(wǎng)店，但是一些新開店信譽度不高，很少有人光顧，所以需要增加交易量提高信譽度”。
陳生說，“收購銀行卡是利用這些銀行卡進行網(wǎng)上交易，幫那些新開網(wǎng)店刷信譽度。”他說，網(wǎng)店店主本身開不了那么多銀行卡，因此就存在大量需要銀行卡這樣一種市場需求。廣州另一名收卡人也告訴記者，網(wǎng)店店主確實是購買銀行卡的一大主力。該收卡者表示，開一家新網(wǎng)店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多店主在開店初期都會購買大量銀行卡。
當(dāng)記者表示對出售銀行卡的風(fēng)險存在擔(dān)憂時，陳生一再強調(diào)由于并非收購信用卡，“因而不會出現(xiàn)透支等情況，而且你將銀行卡寄給我們之前，先將里面的錢取出，這樣就不會出現(xiàn)損失”。他告訴記者，鑒于所收購的銀行卡主要用于網(wǎng)上支付，因此開通網(wǎng)絡(luò)銀行功能的銀行卡每張可賣200元，沒有開通網(wǎng)絡(luò)銀行功能的銀行卡則基本不值錢，每張卡售價大概在70元左右。
收禮送禮不留痕跡
有收卡人告訴記者，銀行卡買主很多是因為業(yè)務(wù)需要接受匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費、送禮，但又不想使用自己的真實身份證去銀行開卡，避免留下痕跡以躲避未來可能發(fā)生的麻煩。
“您是否還在為收賬、轉(zhuǎn)賬、送禮、接受匯款的同時，不想讓對方知道你的身份信息而苦惱呢？現(xiàn)在我們可以為您提供至誠至上的服務(wù)，滿足您的需求。”這是天涯論壇上一名專做銀行卡買賣的“生意人”所發(fā)的帖子。
上述發(fā)帖人稱，還有一些買卡者是因為不希望被老婆監(jiān)控銀行卡，所以另外購買銀行卡作為自己的小金庫。他稱自己長期出售中行、工行、農(nóng)行等各大銀行卡，讓客戶避開自己真實身份而接受匯款轉(zhuǎn)帳消費送禮等各種用途且不留任何痕跡。
據(jù)稱，許多收卡人正是在收購與出售之中賺取差額。一名網(wǎng)絡(luò)昵稱為“銀行卡”的人士告訴記者，該公司收購銀行卡每張價格約為70～90元，賣出去一般是每張300元，如果大量購買的話，價格還可以更優(yōu)惠。這一買一賣之間，其中的利潤甚為可觀。
虛開股票賬戶逃稅
自稱來自廣東佛山的另一名收卡者則告訴記者，收購銀行卡主要是用以虛開股票賬戶。“我們只是為了資金的流動方便而已”。當(dāng)記者追問為何虛開股票賬戶時，該名收卡人稱，“實話告訴你吧，就是為了轉(zhuǎn)移存款。工商局查的時候不知道我們公司的存款有多少，目的是為了少繳稅。這也不是違法，就是合理的避稅。”
上述收卡人一再強調(diào)，“我們是長期做這個生意的，誠信為先。而且做這么多年了，熟客很多，肯定不會用你的卡去從事非法活動，也不會借機竊取你的個人信息。”
另一名張先生則稱，“我們收購這個卡是用來申請廣告聯(lián)盟，只是用來收錢而用，因為廣告聯(lián)盟一個人是只能夠申請一次的，而我們需要申請很多個賬戶。所以，請放心，我們不是用來做什么非法活動的”。然而蹊蹺的是，有記者此前電話咨詢了百度、谷歌等一系列知名廣告聯(lián)盟后，卻得到這樣的答復(fù)：允許一個銀行賬戶申請多個廣告位賬戶，并不存在“一個賬戶只能開一個廣告位”的說法。
收購銀行卡進行洗錢
事實上，一些不法分子是通過收購來的銀行卡進行犯罪活動，近期此類案件頻頻被查獲。據(jù)媒體報道，成都金牛區(qū)群星路的胡女士，先后將47萬元存款打入詐騙者指定的銀行卡內(nèi)。而在追查47萬元的去向時，金牛警方發(fā)現(xiàn)了20名來自云南的銀行卡持有人信息，而這些銀行卡都是犯罪分子通過“馬仔”王某四處收購而來的。
另外，還有一位七旬老太一天之內(nèi)接到3個詐騙電話，上當(dāng)后將10萬元打入詐騙者的銀行卡內(nèi)。在追查銀行卡持有人信息時，警方發(fā)現(xiàn)這些卡竟然是犯罪分子通過專人四處收購來的。
律師提醒：
若卡用于詐騙 售卡人要擔(dān)責(zé)
有律師表示，如果收卡人用這些購買來的銀行卡進行詐騙、洗錢或其他違法活動，持卡人很可能會因為貪小便宜而在毫不知情的情況下觸犯國家法律。這是因為，根據(jù)《刑法》、《銀行法》和《反洗錢法》中的相關(guān)規(guī)定，個人以牟利為目的出售銀行卡，并且是大批量的，就必須承擔(dān)法律責(zé)任，嚴(yán)重的還會構(gòu)成刑事犯罪。即便持卡人毫不知情，平白無故被人利用，也逃不開連帶責(zé)任。
廣東易春秋律師事務(wù)所劉辛律師告訴記者，由于市民在出售銀行卡之前并不能確切知道對方收購銀行卡的實際用途，事實上有一些人收購銀行卡是用以收藏，當(dāng)然也有一些人是用以犯罪。在此情況下，出售銀行卡的市民是不構(gòu)成共同犯罪行為的。
“但即便是不構(gòu)成犯罪，仍不鼓勵市民出售自己的銀行卡，因為這有可能是害人害己的做法。”劉辛說，另外由于銀行卡儲存了許多個人信息，出售銀行卡有可能被不法分子破解并盜取個人信息用以復(fù)制卡片等犯罪，市民可能因此而招致?lián)p失。
廣州多家銀行的相關(guān)人士昨日接受記者采訪時，均希望通過信息時報提醒市民，應(yīng)注意保障自己的利益，不要因小失大。“可能是用于詐騙或是洗錢。”多名銀行人士在提及收卡人的收卡目的時，均如此表示。