近日，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松在自己的微博(http://t.sina.com.cn)中調(diào)侃：“我今天想從自動(dòng)提款機(jī)里取點(diǎn)錢，它提示'資金不足’。我不知道這是指銀行自己還是指我。”而記者最近則連續(xù)接到銀行界朋友的“求助”——“幫忙拉點(diǎn)存款吧”。原來，各家銀行當(dāng)前都面臨著巨大的吸儲(chǔ)壓力。
事實(shí)上，除了動(dòng)員員工私下里拉存款外，有的銀行更是通過優(yōu)惠活動(dòng)吸儲(chǔ)。比如，南京某銀行5月份以來推出了“理財(cái)送金條”活動(dòng)，此“理財(cái)”其實(shí)是3個(gè)月到1年不等的定期存款業(yè)務(wù)，銀行吸儲(chǔ)大戰(zhàn)在南京已經(jīng)是暗流涌動(dòng)。
現(xiàn)象
9萬元存1年就送10克黃金
近期，南京不少手中握有閑錢的市民被某商業(yè)銀行的一則宣傳所吸引：參加“金抵利”理財(cái)業(yè)務(wù)，存入相應(yīng)金額保證金即獲10克金虎吉祥金條，多存多得。
記者從該銀行長江路支行了解到，這款打著“理財(cái)”名號的業(yè)務(wù)其實(shí)就是3個(gè)月到1年不等的定期存款，故而號稱“100%保本”。具體細(xì)則是，滿9萬元存1年定期、滿20.5萬元存6個(gè)月定期、滿47.6萬元存3個(gè)月定期，單筆業(yè)務(wù)均可獲贈(zèng)10克金條，有AU999金虎如意和AU9999金虎生肖金條可供選擇。
“我們這個(gè)活動(dòng)開展以來效果特別好，10克黃金的價(jià)值等同于客戶的預(yù)期收益。以1年期為例，如果存9萬元，獲贈(zèng)10克金條價(jià)值約2700元左右，而同期定期存款利息只有2025元，收益高出約33.3%。”該行理財(cái)經(jīng)理王小姐向記者介紹說。她還表示，由于辦理的客戶很多，加上金價(jià)的變化，這一活動(dòng)的門檻從6月1日起稍微有所上調(diào)。比如，1年期存款需滿9.6萬元方能獲贈(zèng)10克黃金制品。
據(jù)悉，除了“理財(cái)送金條”活動(dòng)外，該行針對三方存管也設(shè)有禮券，資產(chǎn)量在5萬(含)~50萬元的客戶，開戶即可獲贈(zèng)200元的購物券，資產(chǎn)在50萬元以上開戶的禮品更重。
分析
銀行吸儲(chǔ)壓力今年尤其大
記者走訪南京多家銀行發(fā)現(xiàn)，針對儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)推出禮品“誘惑”的不只這一家。前幾天，一家城商行零售部的朋友打電話給記者：“馬上要半年考核了，我還有200萬的存款業(yè)務(wù)沒完成，幫我拉點(diǎn)存款過來啊。”
不光中小銀行如此，大銀行同樣在變著法兒吸儲(chǔ)。中行新街口支行的工作人員告訴記者，當(dāng)前存款有禮品贈(zèng)送，存得越多，禮品越重；招商銀行（600036）則是存款送一卡通或金葵花卡貴賓會(huì)員；其他銀行有的明確表示開戶贈(zèng)送高壓鍋、折疊車等禮品。“我們今年的壓力確實(shí)很大，最近在搞開戶消費(fèi)送牛奶的活動(dòng)。”一家銀行個(gè)金部總經(jīng)理向記者說。
“經(jīng)常能接到各家銀行打來的吸儲(chǔ)電話。”南京一家外貿(mào)企業(yè)的老總向記者透露，有些銀行還表示，只要成為他的存款客戶，就可以在該銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，并提供其他多種中間業(yè)務(wù)。
一位銀行界人士分析說，吸儲(chǔ)的壓力對于銀行來說幾乎每年都會(huì)有，今年可以說尤其大。一方面，儲(chǔ)備金率幾度提高，資金流動(dòng)性不再像以前那樣寬松；另一方面，面對通脹預(yù)期，今年存款規(guī)模增速明顯放緩，銀行存貸比壓力增大。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，6月末前所有銀行的存貸比必須達(dá)到75%，這是當(dāng)前大多數(shù)銀行瘋狂吸儲(chǔ)的原因。
通脹預(yù)期下市民并不買賬
據(jù)記者了解，銀行煞費(fèi)苦心的做法并沒有讓老百姓買賬，出于對通脹的擔(dān)憂，企業(yè)和居民的投資意愿都較強(qiáng)。南京證券研究報(bào)告指出：“4月末人民幣新增存款1.18萬億，存款余額65萬億，較上個(gè)月下降了0.16%，連續(xù)第4個(gè)月下降。其中，除了新增財(cái)政存款上漲較多外，新增企業(yè)存款和居民存款都出現(xiàn)了下降，尤其是居民存款，不但沒有新增反而下降了419億元。”
相對中短期定期存款，更多的市民選擇購買中短期理財(cái)產(chǎn)品。近一個(gè)多月來，南京各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品異常暢銷，一些銀行也借機(jī)利用理財(cái)產(chǎn)品或通過第三方存管，變相緩解吸儲(chǔ)的壓力。新街口某銀行支行行長認(rèn)為：“這種情況下，銀行應(yīng)該根據(jù)企業(yè)和個(gè)人的不同特點(diǎn)研發(fā)個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，在期限、收益上動(dòng)腦筋。”
此外，國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的存款利率，嚴(yán)禁擅自提高利率，或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物等名目變相提高存款利率。前段時(shí)間，渤海銀行等商業(yè)銀行在其他城市因?yàn)樯嫦臃欠ㄎ鼉?chǔ)遭調(diào)查，上述銀行的吸儲(chǔ)活動(dòng)操作不好就有可能觸及政策紅線，銀行可謂是冒著風(fēng)險(xiǎn)在競爭。