17個(gè)檢查小組

　　多起案件發(fā)生，引起了監(jiān)管層的高度重視。

　　2009年上半年，監(jiān)管層成立17個(gè)檢查小組，派出500余人，對(duì)上海市27家中資銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作開展情況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)48個(gè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查。在大規(guī)模排查中，發(fā)現(xiàn)各大銀行在賬戶設(shè)立、賬戶使用、印鑒卡管理、大額資金匯劃、大額銀行承兌匯票劃付和貼現(xiàn)等操作層面存在問題。

　　在這些案件當(dāng)中，銀行內(nèi)部工作人員與社會(huì)人員勾結(jié)是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的直接原因。

　　銀行內(nèi)部人員的參與降低了柜面開戶人員的警惕性。在上述兩起案件中倘若沒有銀行員共的參與，犯罪嫌疑人也無法如此輕易上演“貍貓換太子”的把戲。

　　一位銀行人士表示“就本案例而言，柜員缺乏職業(yè)的懷疑態(tài)度”。在本案件中，柜員對(duì)同事就缺乏職業(yè)的懷疑態(tài)度，而忽略了銀行固有的操作流程，將企業(yè)的開戶資料退還給了客戶經(jīng)理保管，而非直接交與開戶企業(yè)。”

　　案件的發(fā)生還暴露出員工反洗錢意識(shí)不強(qiáng)。案發(fā)后，銀行未履行反洗錢法規(guī)定進(jìn)行報(bào)告，說明銀行內(nèi)控機(jī)制不健全。

　　事實(shí)上，關(guān)于銀行的金融防范案件，監(jiān)管層曾多次下達(dá)各項(xiàng)通知與規(guī)定，但多起案件的發(fā)生還是暴露了銀行松懈怠慢的問題。

　　據(jù)悉，人民銀行上海總部的領(lǐng)導(dǎo)在召開銀行案件風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)議中曾多次強(qiáng)調(diào)銀行要強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)控制，一再重申“規(guī)定都有，重要執(zhí)行”，然而各大銀行“重發(fā)展，輕內(nèi)控，重業(yè)務(wù)，輕管理”的執(zhí)行策略使得案件一發(fā)再發(fā)。

　　記者在排查結(jié)果名單中看到，在逆程序開戶、印鑒卡管理不規(guī)范、票據(jù)業(yè)務(wù)和大額資金劃付管理不到位等問題上，大部分銀行赫赫在列，被監(jiān)管層要求立即整改。

　　有關(guān)人士表示，排查過程也反映了各銀行排查的深度、廣度存在不均衡性。案發(fā)銀行和非案發(fā)銀行的重視程度不一，案件防控工作仍然存在“上熱下冷，頭重腳輕”現(xiàn)象。

　　“問題出現(xiàn)下面，原因出在上面”，有關(guān)人士表示這是這一現(xiàn)象的深層次原因分析，“高管層沒有制訂一級(jí)抓一級(jí)的責(zé)任目標(biāo)，對(duì)違規(guī)問題問責(zé)不力，案件防控工作有待進(jìn)一步向基層推進(jìn)”。

　　正是因?yàn)殂y行在風(fēng)控中出現(xiàn)的漏洞才使得犯罪分子有機(jī)可乘，相關(guān)人士告訴記者，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測缺乏有效措施，使得在其他銀行業(yè)務(wù)方面，也存在一定程度的問題，比如：信用卡詐騙案數(shù)量上升，犯罪分子盜取網(wǎng)銀客戶信息等，據(jù)統(tǒng)計(jì)，09年上海市公安局共接報(bào)信用卡詐騙案件近3000起，同比上升53.8%。