漲價大潮也席卷保險業(yè)，投資者是否要支付更多的保費(fèi)？某壽險公司銀保部負(fù)責(zé)人信誓旦旦：即便銀保手續(xù)費(fèi)上漲了，這部分費(fèi)用也不會轉(zhuǎn)嫁到投保人身上。理財專家對此支招：投資者應(yīng)關(guān)注有品牌、有市場影響力的保險產(chǎn)品。投資者可以利用銀行和保險的特殊合作關(guān)系，成為銀行和保險公司的雙料VIP客戶，從中得到實惠。

　　漲價聲漸起

　　銀監(jiān)會在今年11月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》(以下簡稱《通知》)。規(guī)定商業(yè)銀行各網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過三家保險公司開展合作，且保險公司不得駐點(diǎn)銷售。    

　　業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計，新政執(zhí)行后，明年銀保手續(xù)費(fèi)成本將上漲，上漲幅度可能達(dá)到一成以上。

　　中國人壽上海分公司市場調(diào)研主管告訴中國證券報記者，銀行的確有上漲手續(xù)費(fèi)的意向。目前，同業(yè)工會也試圖出臺政策向保險公司傾斜，但政策力度能有多大還不得而知。此外，銷售渠道不是保險產(chǎn)品定價的考慮因素，所以即使手續(xù)費(fèi)上漲，保險產(chǎn)品也不會提價銷售。對消費(fèi)者而言無任何影響。

　　信泰人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，新政出臺后，如果沒有有效監(jiān)管，會加劇銀保手續(xù)費(fèi)的上漲趨勢。因為《通知》要求的“一對三”模式使銀行網(wǎng)點(diǎn)成為稀缺資源，保險公司要通過費(fèi)用補(bǔ)貼才能搶占銀行渠道。

　　另一家壽險公司的人士則直言，因為保險公司不能在銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)銷售，所以保險公司的人員沒法直接接觸客戶，只能依靠銀行工作人員銷售產(chǎn)品。這可能導(dǎo)致一些保險公司通過提高中介費(fèi)、返回扣等手段促使銀行人員銷售自己的產(chǎn)品。

　　“銀監(jiān)會出臺《通知》的本意是為了打擊‘小賬’，但如果監(jiān)管不到位可能適得其反。”該人士認(rèn)為。

　　這位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士指出，因為我國的保險費(fèi)率沒有放開，所以銀保手續(xù)費(fèi)的增加并不會影響到客戶，但會使保險公司的利潤下降，損耗股東利益。在目前手續(xù)費(fèi)上漲的趨勢下，投資者在購買保險產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)選擇償付能力強(qiáng)的保險公司，選擇有品牌、有市場影響力的保險產(chǎn)品。

　　中小險企先行動

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人曾解釋《通知》出臺緣由：銀行代理保險業(yè)務(wù)中，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益。《通知》是為了保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防止錯誤銷售和銷售誤導(dǎo)及由此引發(fā)的投訴。

　　但中小險企可能在新政執(zhí)行中率先“受傷”：在代理費(fèi)方面中小險企基本靠支付更高的手續(xù)費(fèi)來爭取銀行的代理。雖然賬面上的數(shù)額不高，但私下的“小賬”一直都沒斷過，降低了險企的利潤價值。

　　某外資保險公司的相關(guān)人士告訴記者，迫于年底銀行在中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收上的壓力，銀保手續(xù)費(fèi)上漲的確已成趨勢。但目前手續(xù)費(fèi)上漲還未影響到產(chǎn)品價格，所以不會波及消費(fèi)者。保險公司銀保業(yè)務(wù)的利潤因此會被進(jìn)一步削薄。新的銀保銷售規(guī)范出臺后，中小型保險公司的業(yè)務(wù)增長面臨挑戰(zhàn)。在新的市場規(guī)則下，中小保險公司也已積極采取策略，建立自己的市場競爭力。

　　中德安聯(lián)相關(guān)人士表示，該公司已率先提出細(xì)分銀保客戶策略。先后針對私人銀行客戶、銀行理財中心客戶以及銀行儲蓄柜臺客戶，推出定制的保險解決方案，包括中德安聯(lián)上市的系列高端產(chǎn)品。如國內(nèi)首款私人銀行客戶整體保險解決方案“盛世尊享”；業(yè)內(nèi)首款專為銀行理財中心客戶設(shè)計的整體保險解決方案“逸升優(yōu)享”。

　　該人士建議，對于消費(fèi)者來說，通過銀行購買保險產(chǎn)品一方面要清楚自己的理財需求，同時也需要通過銀行柜臺的銷售人員對產(chǎn)品的類型、保障利益做好充分的了解。

　　此外，合資、外資保險公司在國際旅行意外傷害保險市場上有一定的優(yōu)勢。例如中德安聯(lián)、美亞保險等公司的國際旅行險就是很多出境游客，尤其是赴歐洲旅行游客的首選。

　　不久前，蘇黎世保險公司北京分公司“海外任我行”旅游保險把滑雪、滑冰、攀巖、潛水等高風(fēng)險娛樂活動納入承保范圍。據(jù)了解，滑雪是一項高風(fēng)險娛樂運(yùn)動，大多數(shù)旅游意外險都將其列入“免責(zé)條款”。有了這些保障，近期打算去歐洲旅游的消費(fèi)者就沒了后顧之憂。實際上前些天持續(xù)的冰雪天氣使得歐洲大部分地區(qū)提前進(jìn)入隆冬季節(jié)，加上圣誕新年假期的到來，而歐洲游在冬季又屬于淡季，價格比夏季略低，前往旅行的人數(shù)不斷增加。

　　另辟蹊徑

　　其實，保險公司和銀行的合作是比較全面的。投資者可以利用這種特殊的合作關(guān)系成為保險公司和銀行的雙料VIP客戶。

　　中信銀行與天安保險近日在上海發(fā)行“中信銀行·天安保險”聯(lián)名信用卡，開啟了國內(nèi)銀行與財險公司發(fā)行聯(lián)名信用卡的先河。

　　“之前是壽險公司關(guān)注銀行渠道多一些，現(xiàn)在財險公司也越來越重視這一塊。”天安保險的相關(guān)人士告訴中國證券報記者，聯(lián)名信用卡的持卡人將是天安保險的VIP客戶，除了購買保險產(chǎn)品時享受優(yōu)惠價格外，天安保險還將向持卡人免費(fèi)贈送保險、提供VIP理賠綠色通道等服務(wù)。

　　據(jù)介紹，中信銀行與天安保險公司將在存款、結(jié)算、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理、投資銀行以及保險代理等各方面開展全面合作，聯(lián)名卡持卡人將從中受益。

　　之前，中國銀行上海分行與中銀保險上海分公司也發(fā)行了聯(lián)名卡。

　　銀行在選擇代理保險公司的產(chǎn)品時，將優(yōu)先考慮旗下控股的保險公司，或者是與銀行有股權(quán)關(guān)系的險企。理財專家建議，投保人可以利用這一點(diǎn)，選擇相關(guān)保險公司的產(chǎn)品。記者 高改芳