聚焦國民金融素養提升路徑 《國民金融素養白皮書(2022-2023版)》發布
2023-07-19 中國質量萬里行 點擊：次
7月18日，由中國社會科學院國家金融與發展實驗室主導編寫的《國民金融素養白皮書(2022-2023版)》在京發布，聚焦國民金融素養提升路徑。
據介紹，《國民金融素養白皮書》，2021年起由中國社會科學院國家金融與發展實驗室編訂。2022年7月，《國民金融素養白皮書(2022-2023版)》(以下簡稱“《白皮書》”)編訂工作啟動，并在全國范圍內開展抽樣調查。本次調研數據涉及31個省、自治區和直轄市，回收調研數據共計4639份。
《白皮書》的調研數據顯示，我國國民金融素養表現出較大的地區性差異，且與國民的性別、年齡、受教育程度、年收入水平等特征密切相關。從地區差異性看，東部省份的居民金融素養較高，其次是中部省份，受到經濟發展水平、受教育程度、交通便利性等方面的影響，西部省份的居民金融素養最低。從個體異質性看，男性的金融素養高于女性，25-35歲年齡段人群金融素養水平在各年齡階層處于較高水平。從年齡上看，金融素養呈現倒“U”型分布，即老年人和青少年的金融素養水平相對較低，“一老一少”是金融教育持續關注的重點對象。此外，受教育程度越高，年收入水平越高，居民的金融素養越高。
基于調研數據有哪些國民金融素養提升路徑?《白皮書》給出了五方面建議，首先，發揮金融管理監督部門和教育部門在國民金融教育中引領和監管作用，統籌和協調金融教育力量。其二，加強金融知識和金融技能的普及推廣，推進金融教育納入國民基礎教育體系。其三，轉變金融教育觀念，傳播正確金融理念，幫助居民樹立正確的金融理念和態度。其四，采納現代科技手段方法，提高金融教育效果和精準度。其五，加強金融教育評估，完善教育評估機制。
中國社會科學院金融研究所研究員、國家金融與發展實驗室副主任彭興韻表示，《白皮書》出現了兩方面的重要升級。一方面，參與《白皮書》的編訂機構更權威、數量更多，除了連續三年支持編訂的量子之歌，新增了北京金融科技研究院、全球數字金融中心(杭州)、京東科技、度小滿等機構參與支持，為國民金融素養研究提供了更多元的數據參考和觀察視角。另一方面，《白皮書》的內容維度也更廣泛。升級之后的《白皮書》針對當前金融市場的發展特點，更加聚焦分析中國居民投融資市場發展現狀與演進趨勢，以及國民金融素養與居民金融風險防范、居民資產配置的關聯。
清華大學金融科技研究院副院長魏晨陽認為，隨著“房住不炒”、資管新規等政策的出臺，許多中國家庭對如何進行資產配置有了新的思考，近幾年能明顯感受到國人對金融知識的學習需求在增加，這對開展金融素養知識普及是一個很好的機遇。
啟牛學堂財經研究院院長蘇秦認為，近年來國人的金融素養呈現出“兩個變化和一個趨勢”：國人對投資理財的風險性認識有所提升，對投資理財產品的選擇也更加理性，“中青年群體金融素養水平較高，老年群體和青少年金融素養相對偏低”的趨勢需要引起重視。
對外經濟貿易大學金融投資系副主任、博士生導師、副教授劉津宇和中央財經大學會計學院財務管理系副主任、副教授鄭登津表示認同，并建議開展更多形式的嘗試和探索，為提升國民金融素養努力。
全球數字金融中心(杭州)高級專家彭勃認為，數字技術的發展為金融行業帶來了三方面影響，一是信息觸達手段更高效;二是AI算法帶來更加智能、精準的推送;三是信息的公平性需要被關注。國民在享受數字化技術帶來的便利性的同時，要避免數字鴻溝、知識鴻溝進一步拉大。
連續三年支持白皮書編訂工作的量子之歌集團創始人、董事長、CEO李鵬介紹，作為一項長期系統性工程，提升國民金融素養任重而道遠，需要從大方向指引，更需從“基層”落地。未來，啟牛學堂將作為推動全民金融素養提升的“加速器”，持續以專業的課程、完善的服務，幫助越來越多人守護好自身金融權益，奔赴美好生活。
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