對(duì)話人

　　中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)副會(huì)長、中國人民大學(xué)商法研究所所長 劉俊海

　　北京第二外國語學(xué)院國際法學(xué)院副教授 王天星

　　預(yù)付卡處于野蠻生長狀態(tài)

　　記者：近日，全國連鎖兒童室內(nèi)游樂設(shè)施品牌“悠游堂”旗下部分親子兒童樂園門店因關(guān)店、暫停營業(yè)等原因，導(dǎo)致會(huì)員卡無處可用或者無法退款等問題相繼出現(xiàn)。從云南演員理發(fā)店遇害案，到“悠游堂”旗下部分親子兒童樂園門店關(guān)門，有關(guān)預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)的話題越來越引起人們的關(guān)注。您對(duì)預(yù)付卡持什么態(tài)度?

　　王天星：嚴(yán)格來說，預(yù)付卡應(yīng)該叫做“單用途商業(yè)預(yù)付卡”。根據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》的規(guī)定，單用途商業(yè)預(yù)付卡是指從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

　　從市場經(jīng)濟(jì)的角度來看，只要發(fā)卡企業(yè)誠信經(jīng)營，作為一種經(jīng)營方式，預(yù)付卡有利于發(fā)卡企業(yè)回收資金，加速資金流轉(zhuǎn)，有利于消費(fèi)者減少支出，是一個(gè)對(duì)雙方有利的事情。從這個(gè)角度說，是否辦理預(yù)付卡取決于消費(fèi)者個(gè)人的選擇與消費(fèi)習(xí)慣。我本人基本不辦理預(yù)付卡，原因是會(huì)被發(fā)卡企業(yè)綁定，限制下一次的消費(fèi)選擇。

　　劉俊海：預(yù)付卡一直處于野蠻生長狀態(tài)，雖然商務(wù)部制定過《單用途商業(yè)預(yù)付卡的管理辦法(試行)》，央行制定過《多用途預(yù)付卡管理辦法》，但是這兩個(gè)管理辦法基本上也都是有名無實(shí)，實(shí)踐當(dāng)中流于形式。商家收取消費(fèi)者預(yù)付資金之后，能否履約、履約幾何、能否退卡，現(xiàn)在都處于不確定的狀態(tài)。當(dāng)然，有個(gè)別企業(yè)很誠信，但是確實(shí)有很多企業(yè)不誠信，攜款跑路的、關(guān)門店的，甚至選擇違約的，還有編造各種理由阻止消費(fèi)者退卡的。

　　我的基本看法是，在當(dāng)前預(yù)付卡監(jiān)管環(huán)境沒有得到徹底改善的情況下，希望廣大消費(fèi)者慎重選擇預(yù)付卡消費(fèi)。換而言之，可辦理預(yù)付卡也可不辦預(yù)付卡的，盡量不辦預(yù)付卡，如果非要辦預(yù)付卡，先辦一個(gè)小額的預(yù)付卡。

消費(fèi)者維權(quán)渠道有哪些

　　記者：消費(fèi)者辦完預(yù)付卡，如果遇到商家態(tài)度轉(zhuǎn)變、霸王條款或者關(guān)門等情況，消費(fèi)者如何維護(hù)自身合法權(quán)益?

　　王天星：在建設(shè)法治中國的進(jìn)程中，市場經(jīng)濟(jì)應(yīng)當(dāng)是法治經(jīng)濟(jì)。作為消費(fèi)者，在遇到上述情形時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)與發(fā)卡企業(yè)溝通，通過協(xié)商解決。如果通過協(xié)商無法解決，或者對(duì)于協(xié)商解決持不信任態(tài)度，可以選擇依法維權(quán)，可以向當(dāng)?shù)叵�費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，也可以向當(dāng)?shù)氐念A(yù)付卡主管部門即商務(wù)部門申訴，也可以通過訴訟方式解決。國家現(xiàn)在正在建立全國誠信系統(tǒng)，其目的就是要讓失信者在社會(huì)寸步難行，督促發(fā)卡企業(yè)誠信經(jīng)營，重視自己的商業(yè)信譽(yù)，善待每一位消費(fèi)者。

　　劉俊海：如果商家選擇違約不退還卡內(nèi)余額，或者關(guān)閉門店導(dǎo)致?lián)p失，消費(fèi)者追回余額會(huì)非常麻煩。即便追回，消費(fèi)者花費(fèi)的成本也很高。現(xiàn)在最好的辦法就是找商家協(xié)商，協(xié)商不成，只能是向消協(xié)投訴。消協(xié)調(diào)解不成打工商局12315電話找工商部門，現(xiàn)在改成市場監(jiān)管部門行政調(diào)解。如果調(diào)解依然未果，只能向人民法院提起訴訟。

增加監(jiān)管力量減少管理漏洞

　　記者：消費(fèi)者有時(shí)候會(huì)為了優(yōu)惠等原因辦理預(yù)付卡，該如何規(guī)避其中的風(fēng)險(xiǎn)呢?

　　劉俊海：選擇辦卡的商家首先要找靠譜的，應(yīng)該是10年以上老店，同時(shí)也要關(guān)注企業(yè)背后的實(shí)際控股人，這些信息在網(wǎng)上可以查到。其次是選擇離家里或者工作地點(diǎn)比較近的地方辦卡，方便隨時(shí)觀察，及時(shí)維權(quán)。最后是認(rèn)認(rèn)真真簽合同，保存證據(jù)，依法理性維權(quán)。

　　讓消費(fèi)者自己保護(hù)是最好的保護(hù)。但是有一個(gè)問題，消費(fèi)者由于信息不對(duì)稱、財(cái)力不足等原因，自力救濟(jì)非常困難。所以，還是希望加強(qiáng)和改善行政監(jiān)管，特別是要盡快出臺(tái)預(yù)付卡消費(fèi)的監(jiān)督管理?xiàng)l例，采取從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度。

　　我個(gè)人覺得預(yù)付卡管理將來主要突出三個(gè)方面：第一，明確產(chǎn)權(quán)性質(zhì)是消費(fèi)者所有，不是發(fā)卡企業(yè)所有;第二，建立第三方資金托管制度，消費(fèi)者花一筆扣一筆，未花完的余額還屬于消費(fèi)者，這就需要有第三方獨(dú)立存管;第三，發(fā)卡企業(yè)在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序后，消費(fèi)者預(yù)付卡余額不屬于企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，消費(fèi)者享有別除權(quán)或取回權(quán)。

　　王天星：建議消費(fèi)者慎重選擇發(fā)卡企業(yè)，即使是信譽(yù)較好的企業(yè)，每次辦卡的額度也不要過大。商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)依法履行監(jiān)管職責(zé)，不斷拓寬預(yù)付卡監(jiān)管渠道，增加管理力量，減少管理漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付卡管理辦法的宣傳和執(zhí)法檢查工作，對(duì)拒不整改的違規(guī)發(fā)卡企業(yè)和應(yīng)備未備企業(yè)，堅(jiān)決從嚴(yán)處罰。對(duì)因經(jīng)營問題即將停業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，要督促其提前公告，及時(shí)為消費(fèi)者兌付預(yù)付資金。對(duì)涉及備案或發(fā)卡管理的舉報(bào)投訴，嚴(yán)格依照預(yù)付卡管理辦法查處。對(duì)涉及消費(fèi)者權(quán)益及合同糾紛的舉報(bào)或投訴，及時(shí)向有權(quán)查處部門移交。對(duì)關(guān)門跑路的發(fā)卡企業(yè)，要及時(shí)掌握相關(guān)信息和涉及金額，涉嫌非法集資和詐騙的要及時(shí)向?qū)俚毓�安部門移交。