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信用卡遭他人惡意透支 持卡人狀告銀行獲勝訴

時(shí)間:2011-02-23 15:59來源:青年時(shí)報(bào) 作者:吳海婕 章露
  

  旅游時(shí)錢包被偷

  19萬多新臺幣被透支

  麗水龍泉的項(xiàng)先生,因生意往來經(jīng)常出差,為了方便,早在2005年9月,他就在麗水某銀行申請了一張信用卡。項(xiàng)先生的這張信用卡只要卡主拿卡簽名就可以透支消費(fèi)。但萬萬沒想到,這張信用卡給他自己帶來方便的同時(shí),卻也“方便”了小偷。

  2009年11月20日,項(xiàng)先生到臺灣旅游,沒想到第二天下午3點(diǎn)左右錢包被偷了,錢包里的信用卡和身份證也都隨之被偷走。

  焦頭爛額的項(xiàng)先生急忙聯(lián)系了麗水的家人,讓他們幫忙掛失信用卡,但是銀行說需要本人才能掛失。于是,項(xiàng)先生打電話給銀行進(jìn)行了掛失。所幸的是,銀行告訴項(xiàng)先生還沒有刷卡記錄。項(xiàng)先生總算松了一口氣。

  不料,晚上他又接到銀行一個(gè)電話,被告知他的信用卡已在臺灣一商戶分三次透支消費(fèi)19萬多新臺幣。

  “我沒簽名,怎么透支消費(fèi)?”項(xiàng)先生一下子傻了眼。沒過多久,銀行就開始催款了。和銀行多次交涉無果,萬般無奈之下,項(xiàng)先生只好把銀行告上法庭討說法。

  銀行:有項(xiàng)先生的簽名

  卡主:銀行應(yīng)審查簽名

  “這張信用卡透支消費(fèi)時(shí)是有項(xiàng)先生的簽名的,與我們銀行無關(guān)。”銀行稱,這筆19萬多新臺幣消費(fèi)透支發(fā)生在臺灣,銀行無法做到審查簽名,項(xiàng)先生這種“簽名即可透支”的信用卡,本身就是為了方便客戶,如果簽名需要多道審查程序,那么就不能起到方便客戶的作用了。

  項(xiàng)先生“我的信用卡透支消費(fèi)是需要我本人親筆簽名的,沒我的簽名,怎么能被透支消費(fèi)呢?”如果是小偷冒用了簽名也能透支消費(fèi),那這張信用卡還有什么安全保障?銀行沒有盡到審查簽名的職責(zé),這個(gè)責(zé)任應(yīng)該由銀行自己承擔(dān)。

  法院:銀行應(yīng)擔(dān)責(zé)

  銀行:上訴被駁回

  麗水市蓮都區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為,在信用卡刷卡消費(fèi)交易中,直接與持卡人發(fā)生信用卡法律關(guān)系的是發(fā)卡銀行,而非商戶。

  持卡人刷卡消費(fèi),就意味著持卡人授權(quán)發(fā)卡銀行從其銀行賬戶中支付或者從其授信額度內(nèi)透支相應(yīng)的金額給商戶。

  發(fā)卡銀行接受持卡人的授權(quán)進(jìn)行相應(yīng)支付時(shí),應(yīng)當(dāng)首先審查授權(quán)支付是否為持卡人的真實(shí)意思表示。所以,商戶應(yīng)當(dāng)將交易憑證提交發(fā)卡銀行審查,發(fā)卡銀行審查無誤后再向商戶付款。也就是銀行應(yīng)該審查項(xiàng)先生這筆消費(fèi)是不是本人簽名。

  此外,發(fā)卡銀行與可提供刷卡消費(fèi)終端設(shè)備的特約商戶是另一個(gè)合同關(guān)系。

  相關(guān)機(jī)構(gòu)向特約商戶提供刷卡消費(fèi)終端設(shè)備,意味著刷卡消費(fèi)是各發(fā)卡銀行金融服務(wù)延伸,持卡人在商戶的刷卡消費(fèi),是持卡人與發(fā)卡銀行發(fā)生關(guān)系。

  因此,商戶是否被相關(guān)機(jī)構(gòu)授權(quán)審查簽名等,以及商戶是否做到嚴(yán)格審核刷卡消費(fèi)人身份所帶來的風(fēng)險(xiǎn),不能由真正的持卡人承擔(dān)。

  所以,法院判決,這筆非項(xiàng)先生本人親筆簽名而產(chǎn)生的19萬多新臺幣透支行為無效,銀行應(yīng)自己擔(dān)責(zé)。

  銀行不服,上訴到麗水市中級人民法院,昨天,麗水中院判決駁回上訴,維持原判,理由同上。

  相關(guān)鏈接:

  信用卡被盜刷 公安機(jī)關(guān)不受理 銀行推責(zé)任

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