“代撞”騙保已成業內公開秘密
近年來，隨著人們生活質量的提高，很多人加入了有車一族的行列。私家車主們總會碰到汽車的事故、維修等問題，為車輛保險自然必不可少。有的事故、維修可以通過保險公司理賠解決，有的卻要車主自掏腰包。據業內人士透露，這中間悄然出現“代撞”行業，可以讓車主不用花錢解決問題，也可以讓汽修廠從中大撈一筆，這在業內已是公開的秘密，制造事故騙保成為汽修廠的“生財之道”。
近日，江蘇省常州市公安局新北分局西夏墅派出所在短短一個月時間，就成功破獲偽造現場騙取保險案件100余起，抓獲涉案嫌疑人130人，移送起訴95人，涉案金額1300余萬元。據西夏墅派出所副所長韓常杰介紹，案情觸目驚心，詐騙手段花樣百出，令人深思。
一起案件牽出百起千萬大案
2012年7月1日上午，西夏墅派出所接到一家保險公司報案稱：2012年5月12日，李某駕駛的奧德賽轎車(車主為陸某)在梅林村委戴家附近撞樹，向該公司理賠58000元，公司經過查看現場照片，認為存在騙保行為。
接到報案后，派出所隨即組織民警圍繞“車輛”和“現場”調查取證，通過查看現場照片及事故分檢照片，車輛撞擊位置、現場剎車痕跡等情況存在疑點，偽造嫌疑較大。隨即傳喚李某。
經審查，李某如實交代了其伙同鄭某(車主陸某駕駛員)及張某、阮某(系常州江南汽修廠合伙人)故意制造事故現場騙保的犯罪事實。由此牽出幫助車主偽造事故現場的江南汽修廠。
經過對張某、阮某審查，兩人又如實交代了自2011年至今故意制造事故現場向保險公司騙保二十余起，騙得賠款180余萬元的犯罪事實。張某同時提供了和慶華夏汽車俱樂部和長豐汽修廠存在類似騙保情況的線索。由此牽出涉案金額達1300余萬元的100余起偽造現場騙取保險系列案件。
作案手法花樣百出卻有規可循
西夏墅派出所辦案民警在對這100余起汽車騙保案件梳理發現，汽修廠為了牟取不法利益，采取各種手段騙取保險賠償，可謂五花八門。首當其沖的，便是“代撞”。
“代撞”的主要手法是，車輛先前存在故障或問題，利用報廢車輛或者將報廢零件安裝到車上，在相近部位人為制造假事故現場。沒有投保的車輛發生單方事故后，則用別的已投保車輛故意制造雙方事故，利用已投保車輛負全責來進行騙保。
“假事故的制造者不是車主，而是汽修廠的人。他們開著車主的車子去撞，撞完以后由車主打電話給保險公司報案。5月12日的那起假事故，就是江南汽修廠的合伙人張某開著奧德賽轎車去的。”韓常杰說。
“我一般會在晚上把車子開到鄉下去撞，主要會撞樹或者電線桿，撞的時候一般會撞到車頭正中間，因為車頭上之前的東西比較多，這樣索賠的金額就會大。”被取保候審的江南汽修廠合伙人張某告訴記者。“車主沒有撞車經驗不會撞，也不敢撞，所以就由我代撞。”
除了“代撞”以外，一些汽修廠利用保險公司定損員經驗不足、不會自行拆估的機會，將壞零件換上事故車，或者維修中以次充好，向保險公司索要高額保險賠償金，賺取差價。還有在事故發生后，隱瞞無證駕駛或者酒后駕駛等情況，找人頂替駕駛員騙保。
也有些汽修人員或者消費者通過熟人找一些汽修廠開汽修發票，或者直接購買假發票，夸大損失，提高維修金額，然后到保險公司騙保。
辦案民警發現，騙保案件一般有四大特點，車輛一般為使用時間較長，存在故障，或者一年內多次出險的車；案發現場通常認定為單方事故，沒有第三方，且發生在晚上的居多，車輛撞向電線桿、樹木、水泥墩等物；駕駛員通常非車主，與車主無關系，當事人通常都不報警，直接打電話給保險公司索賠；汽修廠負責維修，而不是到維修金額較高的正規4S店。
一起事故四方“受益”形成產業鏈
當車子發生事故或需要維修而不在保險范圍內時，汽修廠往往以車主不懂修理為由要價較高，而車主往往不愿意任其宰割。汽修廠正是利用了車主的這種心態，唆使其制造單方事故理賠從而由保險公司買單。
“一般車主到我這里來修車，都不想自己出錢。那我們就要幫他們想辦法，這個辦法就是制造單方事故。事故發生后，由車主打電話給保險公司報案理賠。保險公司把錢打到車主的銀行卡上后，我們拿著銀行卡把錢取出來。把車子修好歸還車主就可以了。”張某說。
“除去修車的成本，還有就是要適當的給定損員一點好處，讓他們在定損的時候能夠把金額定高一點。反正賠償款是公司出，一般定損員都是比較樂意的。”張某說，“還有一個成本，就是給中介人理賠金額10%的中介費。剩下的錢就是我賺的了。”
據了解，中介人就是介紹車主到汽修廠修車的人。如果不給中介費，中介人就會把車主介紹到其他的汽修廠去。“現在汽修行業競爭很激烈，常州大大小小的汽修廠有幾千家，你不給中介費，人家就把車主帶到別處去修。10%是我們的行規。”張某說。
就這樣，一起單方事故，形成了車主不需要花錢就可以把車修好，定損員可以拿點小好處，中介人可以得到中介費，汽修廠可以賺到修車費的產業鏈。據張某介紹，案發的那起理賠金額的58000元的事故，除掉所有成本，他賺了1萬多元。
據辦案民警介紹，“代撞”除了可以幫助車主免費修車外，還被一些不法分子用來逃避責任或牟利。在查獲一起酒駕頂包案中，駕駛員酒駕發生事故后逃逸，找來他人頂替駕駛員，不僅逃避了法律責任，還騙取保費54萬余元。
“還有一起二手車買賣的，犯罪嫌疑人買了一輛真正出了交通事故的車，進行簡單修理后，又人為制造了一起大的假事故，騙了14萬余元保費后，又將車賣掉了。”韓常杰告訴記者。
此外，還有一種情形，即車子保險已到期但發生交通事故后，車主不是先報案，而是先續保，過段時間以后再報案進行索賠。
被處理案件或僅為冰山一角
據韓常杰介紹，此次打擊偽造現場騙取保險案件對很多不法分子形成了震懾作用。“據我們調查了解，在打擊的過程中，常州4家較大的保險公司都出現了同一種前所未有的情況，有不少申報理賠的車主主動要求放棄索賠。這說明效果還是很明顯。”
這一點在常州某保險公司理賠部負責人仝某那里得到了證實。“有一個車主，我們公司賠付了近4萬元，所有程序都已走完，當要把錢打到他銀行卡上時，他主動打電話到我們公司，說放棄索賠了，錢不要了。”
常州市新北區人民檢察院承辦檢察官沈安琪告訴記者：“我們通過審查了解到，幾乎所有的汽修廠都存在偽造現場騙取保險這種情況。只是有的作案較多，有的較少。”
“我可以說，現在常州幾千家汽修廠幾乎都在這么干，不這么干沒生意啊，賺不到錢。”張某告訴記者。
而記者了解到，除常州以外，在江蘇的南京、蘇州、無錫等地，也都有類似案件發生。據不完全統計，2008年到2011年間，江蘇發現保險欺詐案件70余件，涉案金額超億元。最大一起詐騙案涉及18家保險公司，保額達上千萬元。近日，在北京、上海、深圳等地，也都有騙保案件被媒體曝出。
業內人士稱打擊騙保困難多
汽車保險詐騙如此猖獗，給保險公司造成了如此巨大的經濟損失，為什么不能全面有效的進行打擊處理呢？
從事保險行業十余年的常州某保險公司理賠部負責人仝某表示，從目前來看，很難進行全面有效的打擊處理。首先，高利潤驅使汽修廠籠絡、引誘車主偽造事故現場，而車主多因貪小便宜，與汽修廠之間形成了一個利益同盟。
而且，汽修廠往往比較囂張，他們偽造了事故現場后，定損員在定損的時候，如果定的標準不高或者對現場有疑問，有些汽修廠會威脅定損員，更有甚者到公司鬧事。
“當然，保險公司的一些員工素質比較差，比如一些定損員，拿了汽修廠的好處以后，就睜一只眼閉一只眼。”仝某說。
其次，騙保未遂基本上沒有違法代價。“就像這次我講的那個賠付近4萬元而放棄索賠的例子，目前沒有辦法拿他怎么樣。”
第三，保險公司對預防和打擊騙保案件沒有任何的獎勵機制和措施，從而導致公司員工沒有動力去主動與騙保案件作斗爭。“我曾經有一次成功預防了兩起騙保案件，為公司挽回損失140萬元，但公司沒有任何的獎勵和表揚。”
第四，保險公司的考核機制不完善。理賠金額的多少不會影響到公司領導的任職和薪酬，如果公司虧損比較嚴重，明年上調保費收取幅度即可。
“保險是一種精巧的機制，通過計算偶然發生的風險概率對風險進行預測和管理，而汽車保險詐騙行為把偶然發生的風險變為人為必然發生的風險，破壞了保險的精密計算，使保險的風險分攤機制受到破壞，從而破壞了保險業的運行機制，并且將風險轉嫁到了誠信投保的廣大私家車主身上，使他們成為最終的受害者。”仝某說。
而派出所辦案民警則表示，對不法汽修廠的整治主要在運管部門和工商部門。但從目前了解的情況來看，整治不法汽修廠難度很大。“我那個汽修廠屬于掛靠在江南汽修廠名下，沒有任何有關手續。由于我們修車的場地與江南汽修廠的修車場地在一起，很難分辨出我們是不是真正的江南汽修廠的人。”張某說。
