春節期間，杭州的吳先生通過易富錢包APP查詢可貸款金額，在不知情情況下，被易富錢包APP以個人征信費用為名，且未發生相應借貸時，被強制收取咨詢費用295元。

　　類似吳先生的情況早在2019年已經屢見不鮮。消費者不知情的情況下被貸款平臺簽署協議，形成訂單被購買《個人風險等級評估報告》，且該訂單消費者無法主動取消。

　　據中國質量萬里行接到的消費投訴顯示，多個貸款APP可能存在默認勾選的捆綁銷售，或是直接隱藏在授權條例中，讓消費者難以察覺。其中以“上海造藝網絡科技有限公司”這家投訴最多。

　　更為驚訝的是，消費者反映這些平臺推介的借款機構都為“714高炮”平臺。據中國質量萬里行消費投訴平臺相關數據顯示，上海造藝科技投訴量從2018年底開始陸續增加，在2019年全年已經近兩萬例消費者投訴，位列第一位。投訴原因集中于旗下的借貸平臺強制用戶購買個人信用評估服務，費用為167、199、299元不等。“714高炮”、“砍頭息”已然成為過街老鼠人人喊打，而造藝科技卻變換“馬甲”從中獲利。

　　除了直接從銀行卡扣錢，據消費者投訴信息反饋，上海造藝旗下APP的個人信用評估報告的費用還能通過分期的方式支付，若逾期沒有支付，會遭遇平臺催收。

　　上海造藝被指“變相砍頭”

　　2019年，眾多消費者在投訴自己的賬戶遭到各種網貸平臺無故扣款，其中被投訴較多的平臺為銀碼頭、哆哆錢等多個平臺，而這些平臺扣除的費用最終流入到上海造藝網絡科技有限公司。

　　此前，造藝科技客服人員稱平臺會收取評估費用，為用戶推薦合適的借款平臺，14天內會每天免費推薦一個，不會再收取評估費用。如果用戶不想借款或者沒有合適的平臺，評估費用是不退還的。實際上，收取的評估費、會員費是赤裸裸的砍頭息，只是換了一種收費的方式，造藝科技與“714高炮”合作，先是收取用戶評估費，向用戶推薦“714高炮”平臺，用戶借款再產生借款平臺的砍頭息，美其名曰提供推薦服務，實則變相收取用戶兩次砍頭息。

　　銀碼頭評估服務協議

　　據相關調查，在銀碼頭里提供評估報告所提到的技術服務合作方和上海造藝擁有同一個母公司和法定代表人。據上述《評估服務協議》，技術服務合作方為海南智程征信服務有限公司，這家公司為上海良鑫網絡科技的全資子公司，法定代表人成嘉偉，上海造藝同樣如此。而目前國內獲得個人征信業務牌照的僅有百行征信，海南智程并不具備開展個人征信業務的資格。

　　據悉，造藝科技成立于2015年，企查查顯示，該公司法定代表人成嘉偉，大股東梁曉靖持股89.5%，同時，梁曉靖還控股上海琛燦電子商務有限公司、上海儂橙信息科技合伙企業、上海良鑫網絡科技有限公司、上海我聞網絡科技有限公司在內的八家企業，此前曾擔任攜程系統架構總監、前隆金融CTO。

　　據了解，上海造藝旗下APP眾多，工商信息顯示，該公司擁有優品分期APP、愛上買APP、分期快借APP、雪中貸款APP、漲盈分期APP、聚富分期APP、漲盈普惠APP、百事普惠APP、聚福錢包APP、漲盈錢包APP、借款導航APP、豹子貸APP、銀碼頭錢包APP等50個軟件著作權。而目前在其官網只有銀碼頭這一個APP。

　　多家貸款APP與“上海造藝”有染

　　除了上海造藝旗下APP，還有雪豹錢包、即用錢袋、易富錢包、好想借、信福錢袋等APP也屢遭消費者投訴。這些APP的運營模式基本一致，用戶通過短信鏈接或者貸款超市下載了這些APP之后，經歷了注冊、綁定銀行卡的操作，之后便收到了個人信用評估報告扣費信息。

　　成都的孫先生投訴稱，在春節期間通過信福錢袋查看一下貸款額度，隨后在綁定手機號碼之后就收到短信說已經購買了《個人風險等級評估報告》，隨后被告知付款，不繳納就會影響個人信用。

　　記者查詢工商信息發現，上海米螢商務咨詢有限公司冊申請了好想借、信福錢袋兩項商標信息，自然人張曉娟和胡洪剛各持有公司70%和30%的股份。上海米螢2019年12月20日相繼被列入經營異常名錄，原因是通過登記的住所或者經營場所無法聯系。

　　經查詢，海南荷采全稱為海南荷采網絡科技有限公司，注冊申請了易富錢包、漲盈福卡兩項商標信息，自然人曹飛和張凡各持有公司50%的股份。曹飛和張凡還共同所有海南辰健網絡科技有限公司以及海南祥坤網絡科技有限公司，上文提及的即用錢袋、雪豹錢包均為海南辰健注冊申請的商標。

　　海南荷采和海南辰健于2019年12月26日和2019年12月30日相繼被列入經營異常名錄，原因均是通過登記的住所或者經營場所無法聯系。

　　值得注意的是，上述這幾家公司都與上海造藝有著密切的聯系。

　　對于消費者的投訴，上海造藝回應時撇清關聯，稱易富錢包背后公司為上海荷采網絡科技有限公司，但在國家企業信用信息公示系統查無此公司。有相關投訴顯示為一家海南荷采網絡科技有限公司，公司成立不足一年，且由自然人持股，無關聯公司。

　　消費者接到的扣款信息

　　而據消費者投訴的聚福錢包APP信息顯示，上海米螢商務咨詢有限公司與造藝科技關系密切。在消費者接到的扣款信息中，銀行顯示為一家上海筠順計算機科技有限公司。經查詢，該企業成立于2018年8月，注冊資本20萬，法定代表人張曉娟(持股70%)，值得一提的是還是上海米螢商務咨詢有限公司的最大股東。而這家企業2019年9月30日被列入經營異常名錄，原因是通過登記的住所或者經營場所無法聯系。

　　目前，記者在蘋果和安卓的正規APP應用市場上均找不到上述產品，在此之前，撥打上海造藝的電話已經顯示為空號，無法聯系。眾多消費者在相關投訴平臺上發起了聯合投訴，希望能解決退款問題，并下架相關產品。

　　此前，各地網警發布提示，“助貸”因其“非貸性”，即金融屬性減弱，而容易逃脫監管，運營混亂。正規助貸平臺不需要提前繳納任何費用，更不存在“信用評估費、會員服務費”說法。借貸人切莫因借錢心切，而胡亂求助于“助貸”平臺。

　　中國質量萬里行也再次提醒消費者，目前上述提到這些貸款APP存在一定風險，消費者瀏覽或者下載時，應慎重綁定手機號，避免造成不必要的經濟損失。