山東泰安李先生5與24日投訴稱，“水象分期變相高利貸，拒絕退還不合法收費”。原來，李先生通過水象分期總共借款十多次，以商品優惠券的形式扣除的部分金額已達到9600多元。從今年4月開始，要求退還這些已扣除金額的李先生與水象分期多次協商，水象分期工作人員以“公司倒閉破產”、“善后處理”等名義，最終同意退款4000元，未得到李先生認可。

　　類似這樣的消費者實名投訴，中國質量萬里行消費投訴數據顯示，截至今年5月，關于“水象分期”、“速秒錢包”的投訴達到60多例。此類消費投訴均直指“借款變成了優惠券”引發的系列問題。這一消費情況，中國質量萬里行2018年11月曾發文報道《水象分期部分借款變商城優惠券 消費者吐槽“被套路”》(網站鏈接：http://www.dmlbb.com/info/390554.html)。

　　5月27日，中國質量萬里行記者聯系上海水象網絡科技有限公司公布的400官方電話，多次撥打電話均無人接聽。記者聯系負責媒體公關張經理，她稱，“具體消費者投訴情況會上報公司處理，關于消費者反饋的商城優惠券的情況，也會進一步核實。水象科技面臨轉型，正在調整階段，水象優品只是調整的一部分。”截至5月29日，中國質量萬里行并未收到張經理對消費者投訴的進一步回復。

　　水象分期借款變商城優惠券 曾陷“砍頭息”旋渦

　　4月開始，李先生先后與水象分期協商，要求退還借款中變為商城優惠券的金額。“這些商城優惠券就是一個‘坑’。比如，借款3000元，到賬只有2200元，還款分四周，每周還款八百多元，四期還完以后遠遠超過3000元。這筆金額中，800元變成了商城優惠券，但是由多張小面值的優惠券組成，商品價格原本就高，優惠券還不能疊加使用，也就意味著，你購買幾百元的產品，只能抵扣10元或幾十元的優惠券，這個優惠券根本就沒法花。”

　　“水象分期以公司倒閉破產為理由，一拖再拖，剛開始只給我禮品補償，我沒有同意，再過幾天告訴我只能退還我百分之二十，而且需要我前往武漢解決。”這些處理方案都未得到李先生認可。

　　5月23日，李先生收到水象分期一位自稱善后處理經理的電話，“他告訴我，只能退還我4000元，如果我不同意，就再也不會給我退款，態度十分囂張惡劣。”他希望，這種高利貸的企業被嚴懲，并要求水象分期全額退還所有不合法的收費。

　　公開媒體資料顯示，水象分期曾被媒體爆出“實際年化利率為564%，超過監管規定15.7倍”。還款期限分為4期，在消費者借款的第7天、14天、21天、28天，該種模式被消費者控訴涉嫌央視315晚會曝光的“714高炮”。此外，水象分期和旗下速秒錢包在21CN聚投訴上被大量消費者控訴砍頭息、高利率、不合理催收等問題。

　　水象分期業務調整 速秒錢包法人已為經營異常

　　一方面是消費者維權，另一方面，上海水象網絡科技有限公司(下稱 “上海水象”)為帳號主體的公眾號水象分期于2019年3月25日發布業務調整公告稱“由于公司業務調整，水象分期于2019年3月21日0：00暫停服務，僅保留用戶還款通道。如有疑問，聯系水象分期客服電話。”記者致電該號碼，一直無人應答。該微信公眾號同月27日發布相關咨詢熱線通訊錄，記者致電相關號碼，同樣無人接聽。

　　多名消費者出示的借款還款頁面顯示，水象分期的支付平臺為速秒錢包。4月，國家企業信用信息公示系統顯示，速秒錢包產品的法人廈門借寶網絡科技有限公司已被監管部門標注為經營異常。該企業正在進行債權人公告、已決議解散準備注銷備案。

　　值得一提的是，與微信公號發布的“水象科技業務調整”一致，公開資料顯示，水象科技旗下的水象優品作為一個專業的綜合網上購物商城，商城囊括了數萬個品牌的優質商品。消費者可以在水象優品享受一站式的全品牌購物。公開資料顯示，截至4月30日，水象優品已遍布全國27個二三線和四線城市，累積門店超過400余家。在2019年，水象優品將實現全國1000家的門店布局，而未來的3至5年，將達到全國3000家的水象優品休閑驛站落地。

　　天眼查信息也顯示，2018年11月開始，廈門借寶網絡科技有限公司原法人注冊了多家商貿公司，同一時期，上海水象網絡科技有限公司法人也注冊了多家商貿公司。

　　據了解，上海水象是水象科技官網、水象分期及水象科技公眾號的運營主體。工商信息顯示，上海水象的股東中還包括金華天鴿文化產業股權投資基金合伙企業(有限合伙);根據企查查數據統計，港股上市公司天鴿互動創始人、天鴿集團CEO傅政軍通過旗下企業持有該股東29.4%的股份。天鴿互動也是積極布局互金，包括網貸和現金貸企業，但是成果不盡如人意：網貸幾乎全雷，現金貸也開始失聯。

　　藍鯨財經的文章顯示，天鴿互動投資的網貸平臺包括圖騰貸、蜜蜂聚財、玖融網、泓申金服、滬商財富、果樹財富等。其中，圖騰貸、蜜蜂聚財、玖融網均已出現兌付問題，滬商財富、果樹財富等都已暫停發標，藍領貸則被曝涉及砍頭息及高額利息。據《新金融深度》報道，用戶在藍領貸借款1800元逾期之后，到期應還金額為2000元，逾期一百天后還款金額達到4080元，并受到催收電話所擾。

　　中國質量萬里行提醒消費者，加強金融知識學習，增強自我保護意識，在購買相關產品和服務時應認真閱讀合同條款，留存相關證據，合法權益遭受損害的，可通過法律手段主張權益;如發現不具備放貸資質的機構非法開展貸款業務的，消費者應當向監管部門舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，應當及時向公安機構報案。