這幾年網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速，各類打著互聯(lián)網(wǎng)金融進行詐騙的案例不計其數(shù)。近日，一個叫“善心匯”的平臺又引起社會各界的關(guān)注。

　　陳先生是今年年初才加入善心匯的，一開始在他看來，善心匯是一個真正幫助貧困人群的平臺。然而，在他加入幾個月后，陳先生開始發(fā)現(xiàn)了這個平臺的端倪，他自己也做了更深一步的調(diào)查，而根據(jù)陳先生的爆料，可總結(jié)為以下幾點：

　　1、“善心匯”是一個打著“扶貧濟困、均富共生”旗號，利用人性的善與貪，讓人深信在行善的同時也會收獲高額利潤的組織。

　　2、“善心匯”以愛國、扶貧濟困的名義發(fā)布虛假宣傳，包裝一個看起來權(quán)威又高大上的形象，其實都是沒影的事。

　　3、從下線拿錢，給上線交錢，偽裝出金字塔式“共同富裕”的假象，實則涉嫌傳銷。

　　4、用高額收益吸引人，用甜頭誘惑纏住人，再想辦法拖延崩盤時間，實則涉嫌非法集資。多地公安和防范、處置非法集資部門已經(jīng)發(fā)出預(yù)警。

　　5、利用下一個人的資金補足上一個人的收益，這樣的鏈條不可能維持下去。

　　陳先生表示，更可悲的是，很多參與者都意識到善心匯有問題，只是大家都不愿意相信自己是最后一個傻瓜。

　　陳先生的情況當(dāng)然不是個案，截止目前，已經(jīng)有多地公安和防范、處置非法集資部門已經(jīng)發(fā)出預(yù)警，“善心匯”涉嫌非法集資。

　　那這個“善心匯”到底有什么套路，能夠一步步突破人們的心理方位線，吸引那么多人把錢投進來呢?陳先生如下說到：

　　第一步，“善心匯”打著愛國的旗號發(fā)布虛假宣傳，包裝一個看起來權(quán)威又高大上的形象，其實都是沒影的事。

　　雖然名字里“善”字，但是來者不善。這個組織把自己包裝得非常高大上，一會辦慈善基金，一會組織調(diào)研，一會又深入農(nóng)村第一線扶貧。一件很普通規(guī)模又小的事，“善心匯”也要辦得鑼鼓喧天，紅旗招展，報道軟文鋪上網(wǎng)，恨不得全世界都知道，人有多大膽，忽悠就多敢。

　　一般情況下，企業(yè)能得到政府部門的站臺或者背書，這必是極好的，善心匯也充分認識到這一點，經(jīng)常主動拿地方政府給自己賺點門面。

　　在善心匯的宣傳中，他們反套路告訴大家“我不是傳銷”，理由第一條就是“聯(lián)合中國婦聯(lián)在北京成立‘善心匯公益基金’”。實際上，這里的婦聯(lián)指的是“中國婦女發(fā)展基金會”，善心匯在今年年初也確實和該基金會合作成立了“善心匯慈善基金”。不過，“善心匯”這個組織玩的太高明。要知道，中國婦金會的章程顯示任何個人和組織都可以自愿捐贈，也就是說“善心匯”捐錢不能作為可靠性的判斷，也絕不代表它的運作沒有問題。今年4月，在發(fā)現(xiàn)“善心匯”運作存在問題后，中國婦金會發(fā)布了終止合作的公告。

　　打臉的事情還不止一件。此前，“善心匯”在網(wǎng)上組織發(fā)文宣傳調(diào)研活動時，扯上“昆明經(jīng)濟開發(fā)區(qū)投資促進局主管”。而不久，昆明經(jīng)濟開發(fā)區(qū)投資促進局就看不下去了，嚴正聲明與“善心匯”沒有關(guān)系，“善心匯”發(fā)布的是虛假信息。

　　這還不止，在“善心匯”的官網(wǎng)宣傳里還提到一條“公司總部在三亞公安局旁，并且公安局超過一半人認可善心匯”。

　　這個宣傳太招人懷疑了，通過查工商注冊信息，可以發(fā)現(xiàn)“善心匯”在海南成立的公司“海南善心匯文化傳播有限公司”，其地址位于“三亞市保亭縣三道鎮(zhèn)桃源居某樓”，地級市的宣傳和縣級市下轄的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的定位差了十萬八千里。而根據(jù)定位查地圖，可以發(fā)現(xiàn)“善心匯”所謂的總部其實挨著的是鎮(zhèn)派出所，先不說這離“三亞市公安局”差了不知道多遠，就說經(jīng)營場所緊挨著公安部門這件事，正常人都知道這不代表公安部門自動為你背書。

　　“其實善心匯存在嚴重的虛假宣傳，拉大旗，扯虎皮，純粹就是為了忽悠人相信自己有多靠譜，我當(dāng)初也是一時腦袋短路居然信了。”陳先生不禁吐槽了一下自己，接著說：

　　第二步，從下線拿錢，給上線交錢，偽裝出金字塔式的“共同富裕”，實則涉嫌傳銷。

　　接下來，就是他們獨特的運營模式。他們宣傳，加入”慈善匯“，一夜致富不是夢。投資模式又包裝了特困區(qū)、貧困區(qū)、小康區(qū)、富人區(qū)、德善區(qū)，不管你選哪個區(qū)，統(tǒng)統(tǒng)能賺錢，統(tǒng)統(tǒng)能發(fā)財。而且沒有投資門檻，只要你買“善心種”“善心幣”，就能灑下一片善心，收獲金錢萬罐。

　　如果真的是要扶貧濟困做慈善，就應(yīng)該像中國婦金會那樣，歡迎任何個人和組織捐錢，同時信息公開透明。但一個普通人想在“善心匯”布施可就難了。首先，你得注冊會員，還必須要有推薦人才可以，注冊成功了還得花錢激活。假設(shè)小紅姐由推薦人大明哥介紹注冊成功后，紅姐就自動成了大明哥的下級會員，她得聯(lián)系大明哥買一個善種子，大明哥才會給紅姐激活賬戶使用。所謂的“善種子”是“善心匯”推出的虛擬資產(chǎn)，300塊錢一個。不光如此，小紅姐以后需要使用到的虛擬資產(chǎn)“善種子”和“善心幣”(100塊一個)，都需要找大明哥來購買。

　　那么大明哥的資產(chǎn)是哪里來的呢?自然也是一級一級這樣買下來的，而且只要下級有注冊、有投錢，上級都可以獲得分成。“善心匯”的金字塔式的層級結(jié)構(gòu)，到這里就真相大白了。

　　明眼人大概能感覺到這套玩法似曾相識了，按照《禁止傳銷條例》規(guī)定，不管再怎么包裝，只要符合三個特征即可認定為傳銷：交入門費、發(fā)展下線、通過直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量來計算報酬。北京電視臺就“善心匯”問題專門采訪了北京岳成律師事物所孫宏達律師，他表示：“傳銷它的特征首先第一個就是有一定的組織架構(gòu)，也就是說有一定的層級，需要不停的發(fā)展下線;另外一個就是它的主要盈利目的是通過發(fā)展人數(shù)進行獲利，如果說一旦這個組織被這個刑事機關(guān)處罰或者被追究刑事責(zé)任的話，他們的這些投入可能要被進行追繳，甚至說有損失可能無法再要求退回。”

　　除了不斷發(fā)展下線，從下線身上薅羊毛撈錢外，“善心匯”的投資返利模式也很奇葩，陳先生詳細說到：

　　首先，“善心匯”包裝了五檔布施區(qū)(注意，他們把投錢包裝成布施)，最高承諾一輪(8-17天)收益率50%。按照他們內(nèi)部的說法，特困區(qū)主要針對失去勞動能力人，而貧困區(qū)則沒有任何門檻限制。

　　假設(shè)你在貧困區(qū)投了3000塊后，交完1個善心幣(也就是100塊)就可以進入排單期，所謂排單匹配，就是要先把你這3000元分給別人。

　　等你這3000元被別人分完了，系統(tǒng)給你30%的返利，加上本金就是3900塊。但是這錢可不是第一時間自動到賬了，你要變成“受助”方，在另外一個系統(tǒng)里填上3900元的受助額，再等待有其他人的錢來補足你的錢。

　　也就是說中間沒有任何實際投資資產(chǎn)或者產(chǎn)品的行為，投的錢根本沒有產(chǎn)生實際的增值，靠的是“我為人人，人人為我”，一個人的錢倒騰了另外一個人手里……怪不得北京電視臺的暗訪中，內(nèi)部人士說“我們這個組織，只要有人就有錢”。這種上級吃下級，舊人吃新人的資金鏈及其脆弱，崩盤只是時間早晚的問題，類似的人間慘劇已經(jīng)不勝枚舉。

　　沒有人不想賺錢，高收益自然又巨大誘惑。稍微動動腦子，都會覺得這個“善心匯”存在問題。但是，在一個軟文報道里，善心匯現(xiàn)在已經(jīng)有了280萬會員。不知真假。

　　第三步，用高額收益吸引人，用甜頭誘惑纏住人，再想辦法拖延崩盤時間，實則涉嫌非法集資。

　　為什么明明是一個黑洞，人氣還這么高呢?從“善心匯”的操作手法上不難發(fā)現(xiàn)，他們鼓勵會員進行小額投資，一個收支周期7-10天，能很快讓人嘗到甜頭并對外進行宣傳。一般人最開始都會先小額投資試個水，但這以后就開弓難有回頭箭了。這點就有些像賭博成癮，即便投錢的人知道高風(fēng)險的存在，但還是禁不住誘惑想去賭一把。已經(jīng)入局的人很難抽身。而且更有部分人，就是想在崩盤之前多撈一筆。

　　要是“善心匯”真的按承諾的收益進行匹配打款，不出意外很快就會崩盤，但是他們又發(fā)明了一套拖延崩盤的辦法——把收益的部分換成“善心幣”進行發(fā)放，這個“善心幣”可以拿來買他們商城的產(chǎn)品。

　　而這個所謂的商城，里面賣的東西也是令人不忍直視。一款被宣傳的天花亂墜的“善心匯”手機，也透著濃濃的山寨味道，還賣4498，銷量達到7800，同樣令人質(zhì)疑。

　　這款“正能量”手機的包裝上，型號是“善心匯 π1”。國內(nèi)移動電話機入網(wǎng)都要在工信部備案，獲得進網(wǎng)許可證，進網(wǎng)證書數(shù)據(jù)庫開放給公眾查詢。但是在電信設(shè)備進網(wǎng)管理網(wǎng)網(wǎng)站，嘗試以“善心匯”作為型號、申請單位名稱、生產(chǎn)廠商名稱進行查詢，均搜不到任何信息。

　　所以這款產(chǎn)品到底如何生產(chǎn)的，能不能用都令人質(zhì)疑，不過這些不是重點，重點是有了這個山寨商城消耗“善心幣”，“善心匯”的整個組織就能拖延崩盤的時間。

　　據(jù)陳先生的介紹，“善心匯”組織內(nèi)部交流隱蔽，使用較為封閉的微信群作為溝通交流的平臺，群里每天都會有人現(xiàn)身說法，當(dāng)你源源不斷的接收到這些“洗腦”信息，就會對自己做的事情深信不疑，而且?guī)装賻浊У霓D(zhuǎn)賬記錄也足夠令人眼紅。“善心匯”就是這樣通過虛假宣傳和包裝、拉人頭、封閉式洗腦等，迅速在全國蔓延開來，尤其在三四線城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村有不少人參與。

　　《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條是這么規(guī)定的：

　　事實上，多地公安部門和防范和處置非法集資部門已經(jīng)發(fā)出預(yù)警，“善心匯”涉嫌非法集資，大家不要再上當(dāng)受騙。

　　利用下一個人的資金補足上一個人的收益，這樣的鏈條不可能維持下去。一旦有人卷錢跑了，一旦再也沒人參與，所有的錢都會打了水漂。崩盤只是早晚的問題。但總有人在虛假的天花亂墜的宣傳里放松警惕，在有了甜頭誘惑之后想一賭再賭，最后發(fā)財夢破碎，投進去的錢也無處可討。

　　提醒大家，騙局很好識破，只要三思而后行。